股票投資術

做一件事讓10年後的你感謝現在的你...4條件選股、2條件選ETF,你也可以自創被動收入

撰文者:懸緝 更新時間:2022-07-24 瀏覽數:5,149

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ETF 定存 投資 個股 權值股


漁村裡窮人與富人的故事
在1個漁村裡,住著窮人與富人,富人過著衣食無缺,每日遊山玩水的生活;而窮人不論每天再怎麼努力工作,都過著三餐不繼的生活,終日呈現飢餓的狀態。


這天,窮人受不了了,他到廟宇向神明埋怨,為何他每天努力捕魚,還是無法吃飽。反觀富人每日無所事事,過著悠閒的生活,一點也不公平,難道這就是天理嗎?

神明聽到窮人的祈求了,幾天後,他將富人與窮人引導到廟宇,並告訴他們倆。他想要讓信徒處於公平的狀態,所以要他們倆重新來過,將倆個人變成一般平民,並給他們2人各1片海域及漁船並告訴他們,他們有1個月的時間可以靠捕漁維生,1個月後會收回各自的海域及漁船,得到多少的財富就跟你們一輩子。

這時窮人開心極了,因為勞動本來就是他的強項,捕魚對他來說是家常便飯。反而他倒想看好戲,富人應該很快就熬不過,畢竟每天遊山玩水的他怎麼可能熬過這種體力活。

第1天窮人及富人都很賣力地捕漁,並將魚獲拿到市場賣掉。窮人開心地將賺取的錢全部拿去買食物,終於可以滿足從來沒有吃飽過的人生。而富人則是將賺來的錢一半換取食物,另一半存下來。

第2天一早,窮人一樣努力的捕魚,但卻沒看到富人的身影。內心竊喜的想著,他一定累攤並躺在床上起不來了,邊捕魚還邊想說,這算是上天給他遲來的正義。這天窮人還是一樣將捕魚賺來的錢拿去市場換取食物並飽餐一頓。

第3天窮人還是一樣很辛苦的捕魚,但他卻看到在富人的海域裡,除了富人外,還多了1艘船在幫他捕魚。原來前1天,富人不是累倒了,而是利用省下的錢,找了一個漁民幫他一起捕魚。而今天結算下來,富人賺的錢比窮人多了1倍。

接著第4天,窮人依然很努力賣力的捕魚,富人又多1艘船1起捕魚了。就這樣,第5天、第6天…。窮人依然自己1個人捕魚,而富人的海域幾乎快被一大群漁船佔滿了。

1個月到了,神明按之前的規則,收回了海域及漁船。而窮人依然是1個月前的窮人;反觀富人,經過這1個月的時間後,他變得比之前更有錢了,生活也變得更悠閒了

理想的豐腴VS現實的骨感
從小到大,家庭教育告訴我們,只要努力就會有收穫;學校教育教導我們,從小就得好好念書,考到好學校。只要實踐這二個方針裡應外合,就能找到好公司,接著存錢、買房子、結婚、生小孩,從此過著幸福快樂的人生。

這樣地觀念深植在我們腦海,也成了一份人生藍圖;直到出社會後才感受現實的殘酷:因為薪資凍漲跟不上通貨膨脹,而造成我們的購買力下降;會因為經濟不景氣,我們待的好公司也會將我們FIRE;會因為醫學進步,我們會活得更長壽

以上種種,若沒有金錢作為後盾,光想像就很可怕。故事中,窮人很努力工作,只為換取飽餐一頓。現實生活中我們與窮人做一樣的事,就是靠勞力及時間換取金錢,滿足三餐的溫飽。

反觀故事中的富人,除了努力外,更學會運用方法增加財富,用存下的錢去找其他人來幫忙並增加收入。現實中,我們其實也可以仿效富人的方法,但要怎麼做呢?

投資就是模仿富人的做法
一定會有人說,要學習富人,要就儲蓄,不然就是開公司。現在定存利率太低,效益很差;開公司就得要有額外一筆資金,還需要跟銀行借貸,還要有營運成本,公司也有倒閉的風險,這對我們來說實在太遙不可及了。

然而凡事不是只有2種方法可選擇,一直以來窮人與富人最大的差異在於:「窮人看到的是障礙,而富人看到的是機會。」若你的大腦裝著窮人的思維,你還沒開始做就會被上面的問題侷限。若你裝著富人的思維,你會發現還有第3個選擇,那就是投資股票市場。

我經常比喻,投資股票就是將辛苦工作的錢存下來,投資好公司讓公司替我們賺錢,公司將賺來的錢配息給我們,同時與公司一起成長,這個做法就跟富人找人幫忙捕魚的意思一樣。

投資標的如何挑選
那要如何挑選投資標的呢?我自己會分為個股及ETF來建議。

個股的部分:
1.挑選大型權值股。
2.可以從元大台灣50(0050)或者富邦台灣采吉50(006208)這2個ETF中挑選適合自己的成分股,這2個ETF都是挑選市值前50大列為成分股。
3.公司穩定成長。
4.5至10年都有穩定配息。
以上只要符合這4個條件,皆可列入口袋名單。
圖片來源:DJ Money

例如:台積電(2330)、鴻海(2317)、兆豐金(2886)、中華電(2412),這些都是目前國人很愛存股的前幾大標的。

但個股還是有相對的風險,會因為公司利空消息而有大幅度的下跌,這個是投資者要買個股前就得先了解到的風險。我自己則是選擇兆豐金,因為他是官股銀行大到不能倒,又有政府當靠山,每年都有穩定的配息,比較適合風險承受度比較小的我。

ETF的部分:
1.市值型ETF:接近大盤指數,例如:元大台灣50(0050)、富邦台灣采吉50(006208)。
2.高股息型ETF:指數主要是選擇殖利率比較高的公司,列入成分股。例如:元大高股息(0056)、國泰永續高股息(00878)。
市值型ETF跟大盤指數比較貼近,與高配息型的ETF相比,配息較少所以殖利率比較低。但加上資本利得的話,總體報酬會比高股息來得高。

我個人比較重視現金流的運用,所以會以投資高股息型的ETF為主,0056及00878都是我的投資標的之一。0056預測的是未來殖利率較高的公司,00878選擇的是過去幾年都有穩定配息的公司,二個都有各自的篩選條件,投資者在選擇時,還是要以哪個篩條件比較適合自己作為投資標的
圖片來源:DJ Money

結論》賺取另一份「被動收入」
文章開頭運用窮人與富人的故事,目的就是想讓讀者藉由故事更了解其中的意義。若能從故事中得到啟發,讀者就能了解到什麼樣的選擇可以擁有像富人一樣的思維,不再只是單靠自己努力,更運用更有效的方法,幫錢找另一份工作,讓錢幫你賺取另一份「被動收入」。
圖片來源:懸緝

回到標題:「想跟富人一樣有被動收入,只要長期持續做1件事就行了。」確實如此,我們只要用對的方法,選擇適合自己的投資標的,持之以恆地儲蓄及投資,加上長時間配息再投入的複利效果,想必10年後的你一定會感謝現在的你

巴菲特說:「人生就像滾雪球,只要找到濕雪和一條很長的坡道,雪球就會愈滾愈大 。

本文經授權轉載自懸緝

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