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1000萬該買新北房還是投資?艾蜜莉分享經驗:選投資,除非遇到好價好物件

撰文者:艾蜜莉 更新時間:2023-03-10 瀏覽數:8,129

關鍵字:

ETF 定存 股息 理財 艾蜜莉 買房 投資 0056

圖片來源:達志影像

有位大大私訊我提出一個問題:他有朋友從家裡繼承了一筆錢,這筆錢可以在新北市蛋白區買下一間房子,不過他朋友還在猶豫,到底要投資還是直接買房?想問問看我的做法會是怎麼樣。

如果是用「現在的時間點」來看,房市來到近30年高點,加上升息和高通膨環境,未來的話應該會趨於保守,尤其像我這樣逆勢價值投資又保守的人,我自己是不會在這個時間點買房,除非遇到好的物件,CP值高的話再另當別論。


大筆資金適當分散布局,並紀律長期投資

那我會將這筆錢拿來做什麼呢?因為還年輕,尚有本業收入,比起在現在的時間點買房,我會先規畫讓它愈滾愈大!以下是我的3個大方向:

假設這筆錢是1,000萬元,可以先拆成3份(1份大約是330萬元),第1份拿來專心做價值投資,也就是一般艾蜜莉定存股的「選買判控」,但現階段便宜價的股票比較少,閒置資金可以先分批放在銀行定存,等有便宜價的時候,再來慢慢分批買股票。

第2份資金可以拿來買元大高股息(0056),0056的近10年平均殖利率是4.97%,1年股息是16萬元左右,算是1個月加薪1萬多元。當然,股息要持續再投入,長期複利效果才會好,但我不會把330萬元一次全部投入,因為這類的ETF還是要分散價格、時間來買才合理,所以要再分成3年~5年期,每個月定期定額投入;之後如果有把國泰永續高股息(00878)加到觀察名單,那可能布局一些00878也很不錯。

最後一份資金,就會拿來買美股和ETF,其實我原本就有在美股帳戶定期定額,主要是讓資產配置達到股債平衡,分散市場、分散風險,所以就把錢投入到這邊了。

但我還是建議一開始提問的讀者,他朋友還是要回歸到自己的需求面去考量,畢竟每個人對買房的欲望和需求都不一樣,像我說過自己比較保守,而且買房也不是現階段最想做的事情,我才會選擇等待有好的價格、好的物件才會考慮買進。

但有些人可能有買房的憧憬,或是真的有看到好物件,又或是結婚所需,遇到這種狀況,硬要他把錢拿去投資的話,可能他的心情也不會開心,甚至會因為心情的關係,反而影響到長期的投資策略和績效。

所以我也有提議,要是還沒有明確的方向,不妨先放在銀行短期做定存,給自己半年~1年的時間考慮,等確定自己的需求後再動用也不遲。

本文經授權轉載自「艾蜜莉-自由之路」原文

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1982年生,大學畢業後積極自學投資理財方法,2008年開始投入股市,用自創估價法,鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進,將180萬元本金滾成600多萬元資產,著有《小資女艾蜜莉──我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股──小資也能年賺15%》。

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