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千萬房貸較1年前增加3萬元負擔!利率政策仍有空間,這樣做避免資金壓力

撰文者:風傳媒 / 林彥呈 更新時間:2023-04-11 瀏覽數:5,776

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升息 利率 購屋 房地產 房貸

圖片來源:達志影像

面對升息狂潮,房貸族首當其衝。根據金融聯徵中心最新資料,各年齡層2022年平均貸款利率在1年內從1.42%~1.54%,竄升至1.93%~2.12%,其中,40歲~50歲在2022年12月平均房貸利率來到1.99%,50歲以上的平均貸款利率更已衝破2%。

統計顯示,2022年全年新增房貸借款人,以年齡層區分,30歲~40歲人數占比35%最高,其次為40歲~50歲占30%,光是這個區間的年齡層,就占了新增房貸人數65%。


大家房屋企劃研究室總監郎美囡表示,30歲上下多為首購,40歲~50歲通常有換屋需求,可將這些人視為主力購屋族群,在各年齡層的房貸利率一般都會考量年齡風險,因此年齡愈高、利率愈高,面臨央行升息時,增加的利息也更多。

圖片來源:風傳媒

1年內急速升息,預售交屋最有感

央行2022年4度升息,共升2.5碼(0.625個百分點),觀察聯徵中心公布2022年各年齡層平均房貸利率,1月~12月各上升0.51~0.58個百分點,房貸大戶30歲~40歲的平均房貸利率從1月1.41%到12月增加到1.93%,主力換屋年齡層40歲~50歲平均房貸利率從1月1.46%上升至1.99%。

若同樣以貸款1,000萬元、20年期、本息均攤還款方式,計算各年齡層每月還款金額,從每月4萬8,000元~4萬9,000元增加至5萬元,每個月增加2,300元~2,700元不等,相當於1年增加約3萬元的貸款負擔。

郎美囡指出,央行2022年第4次升息在12月中旬,因此2022年12月的平均房貸利率應該只反映到前3次升息,利率卻已大幅成長,40歲~50歲的主力換屋族在2022年12月的平均房貸利率逼近2%,2023年3月又升半碼,可能拉長換屋族的購屋猶豫期。

此外,2022年下半年~2023年交屋的預售屋買方對升息也相當有感,因為2年前購買預售屋時,房貸利率還很低,大約都在1.4%以下,當時以低利計算交屋後的房貸負擔,比起目前2%左右的利率有不小差距,而且完全超出預期。

住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨則認為,除了標的物之外,年齡也是銀行放款考量之一,但穩定的收入與信用更是最後關鍵。雖然美國聯準會(Fed)態度轉鴿,但面對物價壓力,央行的利率政策還有空間,建議買方計算貸款負擔時,可以多抓0.25%~0.5%,測試貸款資金彈性,避免央行持續升息導致財務緊迫。

本文獲「風傳媒」授權轉載,原文:中年換屋族好慘!央行今年升息前,房貸利率就已衝上2%
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