ETF獲利術

ETF月月配新選擇!0056改為季配息,理財系媽咪「神級搭配」替自己每月加薪

撰文者:安娜媽咪的育兒理財路 更新時間:2023-05-29 瀏覽數:36,031

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ETF 理財 投資 0056 00878 方格子 高股息ETF 00713 00725B 0720B

圖片來源:達志影像

Hi!我是安娜媽咪,最近月月配息的討論度很高,也有一檔ETF,復華台灣科技優息(00929),預計在6月9日上市,投資人在7月就可以領息,而除了00929可以滿足投資人月月配息的心願外,投資人也可以用國泰永續高股息(00878)+元大台灣高息低波(00713)+債券ETF(00725B、00720B)來達到月月配的心願,值得一提的是,高股息老大哥元大高股息(0056),也在5月26日公布,將會直接由年配改成季配息,這樣一來,投資人想要月月配,又有一個新的選擇,那就是00878+00713+0056來達到月月配的現金流囉!

0056調整為季配息,打造月月領息新選擇

00878除息月為2月、5月、8月、11月,其殖利率約6%、00713除息月為3月、6月、9月、12月,其殖利率約7.1%,再搭配債券ETF,像是國泰投資級公司債00725B(BBB級公司債、10年期,殖利率約4.7%)、元大投資級公司債00720B(BBB級公司債、20年期,殖利率約5.5%)等,以上這些債券ETF剛好都是1月、4月、7月、10月除息。而元大高股息ETF(0056),改季配息後,也會在1月、4月、7月、10月除息,因此投資人也可以選擇0056來打造月月配囉!


那怎麼樣會自己打造月月配的現金流呢?以下提供2個做法,供參考。

1.建議先從最便宜的標的開始存起,一次存一個標的即可

假設你要搭配的組合是00878+00713+0056,你可以從目前最便宜的00878開始,原因很直覺,這樣你會比較快存到一張,成就感比較大,會比較容易堅持下去,甚至資金足夠的投資人,可以每個月存1張、2張或更多。

2.那什麼時候要存下一個標的呢?

建議等至少存到季配息有6,000元,也就是每個月可以幫自己加薪2,000元時,再換下一個標的,以台灣目前中位數月薪大約是4萬2,000元來看,每個月幫自己加薪2,000元,大概就是幫自己加薪4.7%(接近5%)了,這樣是會比較有感的。不過,這邊還是建議,在領到的配息還不能支配自己1個月的花費時,先將領到的股息投入,來加快存股的速度。或者,你也可以先存一個標的後,將領到的配息投入下一個標的,這樣你可以更快達到每個月都有配息的狀態。

以上,不論是標的或者是存股方式都可以,只要找到你可以堅持下去的方式,那就是最適合你的方式了。

擔心領ETF股利被扣二代健保?先看持有張數

另外,很多投資人會擔心若現金股利超過2萬元,則會被多收二代健保補充匯率2.11%,不過,大家真的不用太擔心,以00878來說,2022年第4季配息0.28元,其配息組成為境內股利0.15元、財產交易所得0.00元以及收益平準金0.13元。

其中境內股利才算是要課稅的一部分(題外話,像財產交易所得、收益平準金是不用課稅的,因為是來自股東的錢,這部分就要投資人自己評估了),因此要達到境內股利大於2萬元,投資人必須持有超過133.34張的00878才需要被課到二代健保補充費喔!

本文獲「方格子直送計畫」授權轉載,原文:0056改季配息啦!搭00878、00713剛好月月配!
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