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「存多少錢才買房？」佑佑建議：善用第一桶金，每月減輕1萬元房貸負擔

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圖片來源：達志影像

摘要

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「存到多少錢才能買房？」我很常被問到這樣的問題，但老實說，這也是眾多沒有標準答案的提問之一。

我自己的規畫是「存到至少頭期款的2倍」才會出手，或許你不用存到這麼多，但佑佑仍建議，存到頭期款之後，至少再多存一桶金，不要「買房就梭哈」。為什麼呢？分享我在財務上的想法。

對我來說，「歸零」是一件可怕的事，很多人「買房就梭哈」，覺得再慢慢存錢就好，並認為買房不是歸零，只是換成「自己喜歡的樣子」。

但是，可隨時動用的現金和不能隨時變現的不動產，仍然是兩回事。你想看看，一般的財務報表上，也會把「現金能不能馬上動用」當作不同的會計項目啊！

即使你對金錢的安全感足夠，佑佑仍強烈建議你，最起碼要保留緊急預備金，不能將存款全梭哈，而且買了房子，不想面臨繳不出房貸的窘境，緊急預備金最好保留1年以上的預算，讓財務維持在安全狀態。

除了心理的金錢安全感需要滿足之外，若買房要梭哈，還有一件讓我不能接受的事情——完全沒辦法投資。

粗略地試算一下：假設買房需要頭期款200萬元，若先不買房，將手上的200萬元放在投資市場，每年只算領6%的股息就好，等於每個月多1萬元；若把錢全部拿去買房，這筆股息自然就沒了。

另一個情況是，你存到400萬元，拿一半去付頭期款，剩下的200萬元每年仍可以產生約12萬元的股息，等於每個月幫忙負擔1萬元的房貸，對你來說，買同樣價位的房子，負擔可以相對地減少一些。

很多人會說「早買早享受」，買了就等房子增值，可是，當你是自住的狀況下，不可能因為房價上漲就隨便出售，畢竟出售之後，你還是要解決自住問題。

若重新再買1間，也只是「賣掉漲價的房子，去買另外1間漲價之後的房子」，那真的有賺錢嗎？除非你是買了之後當作「資產」，例如出租房子回收現金流，但那就是另外的投資決策了。

因此，我覺得對一般人來說，買房真的要想清楚，必須要做好詳細的財務規畫。雖然我自己的做法是「多存錢、延後買房計畫」，但把多存下來的錢拿來投資，靠投資的孳息支應一部分的房貸，我認為是更輕鬆的購屋方式。

而且當第一桶金的目標達成後，後續的每一桶金，會在本金放大、複利效果的加持下，累積速度愈來愈快，因此我還是傾向建議大家，存夠頭期款之後，盡量再多存一點、甚至多留一桶金再出手買房，讓這桶金幫你一起繳房貸！

7年級後段班，不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者，不只因為工作需要，而是本身熱愛理財，所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年，還了20萬元的學貸、去了9個國家，還累積破百萬元的資產，被同事戲稱「小猶太」，希望能幫助讀者一起賺大錢！出國玩！

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