搶救爛理財

近年財經新聞常見的「利率」,比你想像的更常出現在生活中!金融專家:日常購物也會用到

撰文者:角川總一 更新時間:2024-04-10 瀏覽數:2,134

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報酬率 利率 資產管理

圖片來源:達志影像

所有投資皆以「利率、報酬率」為衡量標準

即使是種類相異的投資標的,只要以利率作為衡量標準,就能夠比較資產運用的績效。

股票、債券、不動產、外匯(FX)等,世界上雖然充滿了各式各樣的投資標的,但不論何者,都是以「利率、報酬率」為共通的衡量標準。所謂報酬率是代表「投入資本在一定期間內,可以產生多少%的收益」的數字,在沒有特別限制或註明的狀況下,以「報酬率=年報酬率(1年間)」來思考通常不會有問題。運用利率、報酬率此一衡量標準,可以量化投資獲利情況,並判斷是否值得投資。


圖片來源:商業周刊提供

依照利率、報酬率的衡量標準,來比較股票與不動產眾多種類標的的投資成績。

①以100萬元進行股票投資,3年後以110萬元出售股票。在投資期間得到共3次、合計1萬1,000元的股利。

②向銀行貸款投資出租用公寓,5年後以相同金額售出。在投資期間合計得到相當於投入資本15%的租金收入。

①與②的投資期間不同,②也沒有明確提到投入資本的金額。但若是想要知道何者的投資績效較佳,只要掌握「1年期間內,獲得了相當於投入資本○%的收益」,便可比較。

在這個案例中,①的年化報酬率為3.7%;②的年化報酬率則為3%,因此我們可以說①是比較好的投資選擇。

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日常購物也隱含利率機制

在日常生活中,也有許多利率相關知識可以派上用場。

利率相關知識不僅可以在評估存款、投資或貸款時派上用場。在每天的日常生活中,有許多情況可以運用利率的概念與思考模式。購物時的集點或折扣等,也都與利率機制有關。例如,在藥妝店原價1,000元的商品打9折以900元購買,相當於「900元×(1+11/100)≒1,000元」,900元的現金增加了11%成為1,000元。假設每個月有2次折扣,1年下來等於2萬1,600元增加為2萬4,000元,換言之,可以說相當於在年利率11%的投資上,投入2萬1,600元。

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此外,若在常去的二手書連鎖店,每個月使用60元的折扣與20元的折價券,則1年下來就節省了960元。若每月購物金額為350元(1年累計4,200元),省下960元後就是花3,240元。若將其視為3,240元成長為4,200元,則相當於投入3,240元在年利率約30%的投資上。我們在日常生活中,若使用了100元的折價券,雖然會認為當天省下了100元,但若將「期間」與「本金」這兩個元素放進去,便可以計算出「利率與報酬率等衡量指標」。將充斥在我們日常生活中的資金管理代換為「利率、報酬率」的衡量標準,就能以一貫的方式掌握資產管理、貸款還款、日常消費等相關項目。

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【圖解】地表最簡單的利率教科書:想讀懂財經新聞、掌握經濟趨勢、投資理財不犯錯,你要先學會利率!
作者:角川總一
譯者:方瑜
出版社:商業周刊
出版日期:2024/03/14

作者簡介_角川總一Kazuki Nishiguchi
生於1949年。歷經證券金融專業報紙採訪經驗後,於1985年成立金融資料系統股份有限公司並擔任董事長。管理、營運日本首座投信資料庫。涵蓋領域廣泛,包含總體經濟到個別金融商品的專家身分,除了開設各式研修課程、演講與進行電視解說以外,也以講師身分活躍於財務規畫(Financial Planning,FP)等函授教育講座。著作等身,包含《解讀新聞中的經濟數字》、《匯率變動會如何》(書名暫譯)、《搞懂金融資料 提升投資技術講座》(書名暫譯)等。

譯者簡介_方瑜
國立台灣大學會計系畢。日本慶應義塾大學藝術管理碩士。美國紐約州會計師考試及格,曾任職於四大會計事務所EY安永會計師事務所。譯有《開花之人:福原有信的資生堂創業物語》(天下雜誌)、《寶塚的經營美學:跨越百年的表演藝術生意經》(經濟新潮社)、《閒暇與無聊》(立緒出版社)、《重塑日本風景:頂尖設計師的地方創生筆記》(行人文化實驗室)、《當代藝術是甚麼》(石頭出版社)等

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