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存股》金融股落難、貪婪時刻已來臨？「這7檔」可趁勢加碼金融股出列
撰文者：謝宜孝 更新時間：2020-11-12
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深受存股族喜愛的金融股，今年以來受低利降息與疫情的衝擊，表現落後大盤、股價疲弱，更數度遭外資狂倒貨，讓不少手中持有金融類股的存股族們，內心更加惶恐不安。
不過股神巴菲曾說：「別人恐懼我貪婪」，指的是當市場出現重大利空、多數人恐懼出場時，就是逆勢進場、逢低買進的好時機，這句話特別適用於股息殖利率高、長期營運穩健的金融股上，尤其當中還有不少家被政府指名「大到不能倒」的金控業者，再度驗證台灣金融業有著非常穩定的特殊性。
用「樂活五線譜」找最佳買點
逢低買進，那該如何找買點呢？可透過樂活五線譜來判斷。樂活五線譜是以統計學的方法來計算一段時間的平均價格（時間可依照交易頻率自行調整，系統預設值為半個景氣循環3.5年），並畫出一條股價「趨勢線」，並在趨勢線上方加上1個標準差和2個標準差，得出「相對樂觀線」和「樂觀線」，以及趨勢線下方減1個標準差和2個標準差，得出「相對悲觀線」和「悲觀線」。
透過這5條線可將股價走勢分出1～6個位階，位階愈低表示股價正處在愈低檔，位階愈高則反之。而落在位階1時，就是逢低買進、展現貪婪的時候！不過上述這些情況只適用於一般股價波動的常態情形，若是碰到黑天鵝等事件，可搭配樂活通道來使用較為準確（延伸閱讀：ETF投資術》先用樂活五線譜找買點，再用3法則輕鬆做好資金分配 ...）。
位階5～6：股價在相對樂觀線之上，股價正處相對高檔（昂貴價），續漲機率不高，不宜買進。
位階3～4：股價在趨勢線附近震盪為正常區間，可持續觀察。
位階1～2：股價在相對悲觀線以下，股價正處相對低檔（便宜價），續跌機率不高，宜買進。
圖：樂活五線譜位階示意圖
那我們來看看近期（資料擷取日期為2020年11月3日）金融股及銀行股的表現各是如何。若以3.5年為資料週期，在15檔金控股中，落在位階1的金控股，分別有華南金（2880）、玉山金（2884）、兆豐金（2886）、第一金（2892）及合庫金（5880）這5家。
而銀行股則有彰銀（2801）和臺企銀（2834）這2家上榜，參見下表2。
巴菲特曾說過：「如果你不願持有1檔股票10年，最好連10分鐘也不要持有」。理想的存股，除了要能買在低點外，最重要的就是長期持有了！而要能做到這點，就得先克服短期利空所帶來的情緒波動。既然知道如何判斷進場時機了，身為存股族的你，接下來知道該怎麼做了吧？
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