保險常識
有保地震險房屋受損一定會理賠？投保地震險前最好釐清這2大盲點
撰文者：小花平台-Frances 更新時間：2020-12-16
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繼上（11）月底台灣東部海域一起芮氏規模5.1地震後，日前再發生今（109）年以來最大的地震，震央同樣在東部海域、發生芮氏規模6.7有感地震，全台都超有感…，台灣地處環太平洋地震帶上，三不五時的「地牛翻身」，對於居住在台灣的你我來說，雖然並不少見，許多人仍不免餘悸猶存、久久縈繞不去。居住在地震頻繁的台灣，你一定不能不知道地震基本險（全名為「住宅火災及地震基本保險」）相關知識，以及投保地震基本險有哪些眉角要注意？以下一起來了解。
房屋因地震全毀 ，地震險理賠金6成優先償還銀行
經常聽到的「地牛翻身」，究竟何為「地牛」？所謂的「地牛」，是指台灣民間傳說中棲息於地底下的巨牛，也是發生地震的源頭。
根據統計數據顯示，國人投保地震險比例普遍偏低，絲毫沒有因為台灣多地震而感到恐懼和害怕，大多數人之所以投保，是因為買房要辦理貸款時，被銀行規定一定要為房屋投保住宅火險「非保不可」，只是等到清償房貸後，立即辦理保單解約的也大有人在，「風險意識明顯不足！」
針對存有這種心態的保戶，小花平台保險顧問提醒，需特別留意尚未還清貸款的房子還處於抵押狀態，如果因為地震「全毀」時，地震基本險理賠金額中有多達6成會優先償還給銀行，保戶最慘的情況有可能完全拿不到一毛理賠金，「沒了藏身之所還得負擔一大筆重建費用、賠了夫人又折兵，可謂雪上加霜、得不償失！」
舉例來說，假設房屋重建成本需要新台幣80萬元，地震基本險理賠金額其中的6成會優先償還給銀行，保戶只能拿到剩下的32萬元，但是如果保戶有額外加購超額地震險或是擴大地震險，且建物重置成本超過150萬元，那麼超出150萬元的金額則不需優先償還給銀行。
看到這裡，你注意到了嗎？除了地震基本險外，還有所謂的超額地震險、擴大地震險，那是什麼？除此之外，還有其他險種？下表整理4種地震險包括：「地震基本險」、「超額地震險」、「擴大地震險」及「輕損地震險」的給付項目和詳細保障內容：
投保地震險2個常見的盲點
在看完上方列表後，你是否才恍然大悟：「原來地震基本險只有房屋全倒或是半倒時才可以理賠！」為了讓讀者更加清楚了解有關地震險的投保「眉角」，以下小花平台保險顧問整理了2個針對地震險常見容易混淆的問題和盲點：
盲點1》我有投保地震險，當地震房屋受損發生龜裂現象時，可以獲得理賠？
答案：不能！
以地震基本保險來說，其理賠條件只有針對全損（即全倒或是半倒）時才有理賠，且理賠範圍不包含房屋龜裂損毀、裝潢或是屋內動產的損失等。
一般來說，這種地震基本險參考年保費1,350元，不會因為地區、房價而有差異，最高理賠上限僅有150萬元，以目前台北市房價動輒上千萬元來說，萬一不幸災害發生導致建物全損，即便有一定的理賠金額，「其實助益不大，真的不太夠用！」
盲點2》投保地震險如果覺得保額不夠，可以再加保？
答案：可以！
就如同前述盲點1的結論所提及，面對理賠金額不滿意時，該怎麼辦？小花平台保險顧問指出，可以額外加保超額地震險或是擴大地震險，只是此2種險種的承保範圍和理賠金額的認定皆不同，需特別留意。
最後，小花平台保險顧問提醒，屋主一定要投保住宅火災附加的地震基本險，才能額外加保超額地震險或是擴大地震險；另要留意的是，如果你是沒有房屋所有權的房客，依現行法規規定，可以投保住宅火險加購輕損地震險，不需投保基本地震險。
本文經授權轉載自小花平台保險＋
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