達人開講

長期存股，資金該集中在市值型ETF上，還是0056、00878這類的高息型？存股達人：可依這3種情況動態調整

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市值型、ESG型、高息型ETF該如何配置？
讀畢先前文章後，部分版友重新省思「市值型」、「ESG型」、「高息型」這3類ETF的差異性，並提出了一個問題：「市值型、ESG型、高息型ETF分別應該占買股資金的多少比例？」

不少存股朋友專注累積元大高股息（0056）、國泰永續高股息（00878）的數量，版主也不反對這種投資，畢竟定期有現金股利進帳總是會比較安心，但必須清楚知道，高息型ETF的退休金累積速度必然落後元大台灣50（0050）、富邦公司治理（00692）等市值型與ESG型產品。

對於「市值型、ESG型、高息型ETF分別應該占買股資金的多少比例？」這個問題，每位投資人必然都有不同看法，版主提供一些看法供參考，可以試著將投資歷程分為以下3個階段討論。

3種不同情況下的ETF資金配置
階段1：距離退休還有10年以上
這個階段因為距離退休還很久，有充分時間讓複利發揮威力，建議買股資金80%布局市值型或ESG型、20%高息型。

階段2：距離退休還有6年～10年
這個階段有些尷尬，複利作用的時間似乎不夠長，投資人心態上可能轉趨保守，會希望有更多現金流進帳，因此市值型或ESG型占買股資金可以降到50%，高息型占50%。

階段3：已退休或3年～5年內即將退休
進入這個階段，「現金流」是最重要的。3年～5年內即將退休的投資人，市值型或ESG型占買股資金可以降到20%、高息型占80%；若是已經退休，則可以100%投入高息型。

還有另外一種方式，即買股資金100%投入市值型或ESG型ETF，退休之後在逐月、逐年將一定比例轉換成高息型，以換取更多更穩定的現金流。理論上，這個方式是最有效率的，畢竟市值型與ESG型的報酬率，長期累積起來會遠遠勝過高息型，因此退休之後在進行轉換，可以讓複利的威力在最後一刻爆發。

但很多版友覺得，定期可以收到一筆錢總是比較安心，因此版主認為，存股過程高息型也可以配置，占比依據距離退休的時間長短做動態調整，不用將資金全數投入市值型與ESG型。投資除了獲利，「安心」也很重要。

本文的資金是指買「股」資金，不包含買「債」資金。離開職場後，除了股票，債券與現金都應酌量配置。

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