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千萬房貸較1年前增加3萬元負擔！利率政策仍有空間，這樣做避免資金壓力
撰文者：風傳媒 / 林彥呈 更新時間：2023-04-11
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圖片來源：達志影像
面對升息狂潮，房貸族首當其衝。根據金融聯徵中心最新資料，各年齡層2022年平均貸款利率在1年內從1.42%～1.54%，竄升至1.93%～2.12%，其中，40歲～50歲在2022年12月平均房貸利率來到1.99%，50歲以上的平均貸款利率更已衝破2%。
統計顯示，2022年全年新增房貸借款人，以年齡層區分，30歲～40歲人數占比35%最高，其次為40歲～50歲占30%，光是這個區間的年齡層，就占了新增房貸人數65%。
大家房屋企劃研究室總監郎美囡表示，30歲上下多為首購，40歲～50歲通常有換屋需求，可將這些人視為主力購屋族群，在各年齡層的房貸利率一般都會考量年齡風險，因此年齡愈高、利率愈高，面臨央行升息時，增加的利息也更多。
圖片來源：風傳媒
1年內急速升息，預售交屋最有感
央行2022年4度升息，共升2.5碼（0.625個百分點），觀察聯徵中心公布2022年各年齡層平均房貸利率，1月～12月各上升0.51～0.58個百分點，房貸大戶30歲～40歲的平均房貸利率從1月1.41%到12月增加到1.93%，主力換屋年齡層40歲～50歲平均房貸利率從1月1.46%上升至1.99%。
若同樣以貸款1,000萬元、20年期、本息均攤還款方式，計算各年齡層每月還款金額，從每月4萬8,000元～4萬9,000元增加至5萬元，每個月增加2,300元～2,700元不等，相當於1年增加約3萬元的貸款負擔。
郎美囡指出，央行2022年第4次升息在12月中旬，因此2022年12月的平均房貸利率應該只反映到前3次升息，利率卻已大幅成長，40歲～50歲的主力換屋族在2022年12月的平均房貸利率逼近2%，2023年3月又升半碼，可能拉長換屋族的購屋猶豫期。
此外，2022年下半年～2023年交屋的預售屋買方對升息也相當有感，因為2年前購買預售屋時，房貸利率還很低，大約都在1.4%以下，當時以低利計算交屋後的房貸負擔，比起目前2%左右的利率有不小差距，而且完全超出預期。
住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨則認為，除了標的物之外，年齡也是銀行放款考量之一，但穩定的收入與信用更是最後關鍵。雖然美國聯準會（Fed）態度轉鴿，但面對物價壓力，央行的利率政策還有空間，建議買方計算貸款負擔時，可以多抓0.25%～0.5%，測試貸款資金彈性，避免央行持續升息導致財務緊迫。
本文獲「風傳媒」授權轉載，原文：中年換屋族好慘！央行今年升息前，房貸利率就已衝上2%
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