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升息效應，以房養老利率飆破3%！憂心未來，3疑慮影響長者申辦意願

撰文者：工商時報 / 魏喬怡、黃有容　更新時間：2023-07-11 瀏覽數：3,003

關鍵字：

通膨　信託　升息　理財　以房養老

圖片來源：達志影像

央行連續5次升息，「以房養老族」也受衝擊。就目前以房養老業務主力銀行來看，合庫、台銀還壓在3%以內，但土銀的最高利率已飆破3%、來到3.16%，華銀更是3.07%起跳。

多家銀行表示，因為升息導致「以房養老族」實領生活費開始縮水，確實會影響申辦意願、有些長者也開始擔心通膨問題。

老行庫指出，「以房養老」貸款經由政府普惠金融政策及社會媒體的資訊宣導，已逐漸打開能見度以及認識度；但受到央行連續5次升息（合計0.75個百分點）影響，借款人每月需支付的利息增加，實領的生活費縮減，致目前申辦貸款有減緩的趨勢。

以合庫來說，截至2023年5月底，以房養老承作案量就略微下降，新增140件及新增核准額度約10億6,000萬元，相較2022年同期149件減少9件，但核准額度較2022年同期9億2,000萬元增加約1億4,000萬元；台銀2023年前5月承作「以房養老」貸款戶數16戶、核貸額度9,300萬元，較2022年同期承作戶數21戶、核貸額度5,700萬元，也減少5戶，但核貸額度增加3,600萬元。

因應高齡化，以房養老將日漸普及

華銀認為，今年在推廣上，發現長者主要擔心3件事：

1.不動產價值及借款期間長短，影響每月領取的生活資金。
2.目前利率環境，難以預料未來利率水準如何變動，若利率升高，月付利息會增加。
3.目前以房養老轉換來覺得夠用的生活費用，隨著通膨，10年、20年後該金額是否符合生活所需，也是一個問題。

土銀說明，隨著台灣邁入高齡化社會，以房養老商品為時勢所趨，潛在需求將隨高齡人口增加而成長，但如遇「利率上揚或房市萎縮」，就可能影響年長者申貸意願。

合庫表示，目前以房養老整體承作趨勢呈現穩健緩增，主因是年長者有更多樣化的金融商品可選，部分考量避免負債，改以申辦留房養老結合信託、擔保品出售、出租或其他方式以獲取安養資金。

一銀強調，近年主要鎖定3大族群，包括：名下有不動產但無人繼承（單身）、家中有每月生活開銷大需長期照顧的長者（子女負擔大）、生活無虞想要享受人生（高資產客戶）；此外，「以房養老」還能結合「安養信託」進行現金流規畫，約定由信託專戶支付每月基本生活開銷，剩餘資金可於信託專戶累積，作為未來臨時性醫療或緊急救助金使用，信託款項專款專用於自身照顧，以確保老年生活無虞。