輕鬆退休去
「退休後,一定要去環遊世界!」達人建議:除了退休金,這件事最好現在開始
撰文者:雨果的投資理財生活觀 更新時間:2024-09-02
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圖片來源:達志影像
大部分的人都認為,退休的第1要件,就是先準備好足夠的退休金,這一點絕對沒有錯。沒有足夠的存款或投資來支撐退休後的生活費,連三餐溫飽都沒有保障,退休後也無法安心過日子。
想過好退休生活,除了錢之外,我認為更重要的事,是你想過什麼樣的退休生活?金錢是一種工具,要如何利用這個工具,為我們帶來物質上或精神上的糧食,讓我們能過上自己想要的生活?
金錢準備》基本退休生活,至少要1600萬元
先從金錢層面來說,我將退休金的準備標準分成3個階段:第1階段是先求能溫飽,第2階段是能維持目前的生活,第3階段是能達到理想生活。
階段1》能溫飽
要求溫飽的退休金需要多少錢?假設不需要支付房租,以目前的消費水準來看,每個月3萬元的生活開銷或許足夠。以此標準反推,每年能帶來40萬元的被動收入,或是以存活30年的時間計算,再加計通膨跟基礎醫療費用,如果沒有投資收入,或許1,600萬元已足夠。
階段2》能維持目前的生活
要能維持目前的生活開銷,先以不需要支付房租的情況來計算,假設夫妻2人每個月的花費需要8萬元,那就是要準備每年的被動收入能帶來約100萬元現金流,或是以存活30年的時間計算,同樣加計通膨與基礎醫療費用,如果沒有投資收入,或許需要到4,500萬元。
階段3》能達到理想生活
若是要達到理想生活,數字就取決於你想過的生活型態,每個月需要數十萬元都有可能,這部分我們就不多加計算。但想要退休後的生活花費比退休前多,本身就是有點矛盾的理想目標,比較可能的情況,是你有大筆遺產可以繼承,這就與你能存下的資產無關。
生活型態》提早嘗試退休興趣,才有時間試錯
講完退休金的部分,我們就要來談談更重要的生活型態,因為你想過的退休生活型態,決定了你需要的退休金多寡,而這要從理想面跟實務面來考量。
如果只求退休後能溫飽,沒有追求其他需要額外花錢的目標,每年40萬元的生活費,以4%法則反推,退休後的投資本金只需要1,000萬元;若想達到每年被動收入100萬元的生活,退休後的投資本金就需要2,500萬元。
你到底需要準備多少錢,是由你的退休生活型態所決定,但你的退休生活型態,要等到退休時才會知道嗎?如果那時候才知道需要準備多少錢,豈不相互矛盾,永遠都沒有可以退休的時候?
所以,準備退休金的同時,我們就應該已經在嘗試、模擬、想像與調整自己的退休生活型態了。
很多人喜歡說「等我退休或有錢後,就可以做自己喜歡的事情」,但其實很多事情,不需要等到退休或有錢後才能做,有些事情甚至年紀大了之後就不能做了,這樣一來,等到退休後,到底還有多少想做的事情可以做呢?
有時候,喜歡做的事情,或許不需要花很多錢,反而比較需要的是體力。有人喜歡衝浪,有人喜歡登山,有人喜歡畫畫,這些都不是需要大筆花費的活動,但有些很需要體力,這類事情,其實隨時都可以開始進行,不用等存款達到幾百萬、上千萬元之後才能做。
更重要的是,我們應該要在退休前就開始安排休閒活動,有時你所想像的喜好,在實際執行後,才發現自己其實沒那麼喜歡;又或是,當你可以頻繁從事某件事情後,發現你竟然很快就厭倦了,例如大家最常提到的旅遊。
在工作的時候,難得可以抽出時間出去旅遊,從緊迫的工作中抽離並放鬆一下,會覺得旅遊很美好,因此許多人的退休夢想就是「環遊世界」;但當你真的離開了職場、每年有將近一半的時間都在國外旅遊時,許多人反而會更想待在家裡休息。
興趣是可以培養的,但往往要做了一段時間之後,才會知道是不是自己想要長期發展的興趣,如果那件事情不需要很大的花費,建議現在就可以規畫時間並開始進行,實際嘗試看看那件事情是否是你退休後想做的事情。
當你對退休後的生活型態有了更明確的想法,你就能更清楚地知道,自己到底需要準備多少退休金?又或是,你會知道自己的理想生活型態,以目前的收入來說,根本不太可能實現,因此需要理性地做哪些調整?
這篇文章想要表達的是,許多事情並非一定要等到退休後才能做,愈早開始嘗試,就能愈早知道自己退休後真正想做些什麼,進而知道實際需要準備的退休金是多少——對未來有了目標,生活也較容易更有動力與意義。
本文獲「雨果的投資理財生活觀」授權轉載,原文:比退休金更重要的事
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