股票投資術
總是殺進殺出卻賠錢收場？牛老闆教你這樣存股，只要選定好標的，就能存錢存到贏
撰文者：劉建鑫（牛老闆）
更新時間：2023-03-01
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辭職後，剛開始我是批貨在網路上賣飾品，收入還算可以，但我很快就發現上游生意的利潤更好；於是就與我認識的上游廠商一起合夥做批發，幾個月後我就自行創業，年收入大幅提高到約400萬元。
由於我手上的存款持續增加，因此買的股票也愈來愈多。說出來不怕大家笑，當時買股票基本上都是亂買，聽朋友說不錯的我就跟著買，像是已下市的期富邦VIX和元大S&P原油正2我都買過，曾大賺過1次60萬元，也曾大賠過一筆將近30萬元，不過整體來說還是小賺大賠。
2018年年初，我終於面對現實，結算這段期間買賣股票的成果，結果一共虧損28萬元。現在回想起來，當時自以為是在投資，卻是在投機，只不過是抱著賭徒心態想低買高賣，賠錢收場也是理所當然。雖然28萬元對很多人來說不算是很大一筆錢，但是忙著進進出出卻沒有賺到錢，說真的還是很令人洩氣。
認賠之後，因為工作忙碌，沒辦法再花太多時間研究投資，於是我不斷思考，究竟要怎麼做，才可以永續經營我的投資之路？
因此我只要有空的時候，就會積極閱讀財經新聞，當時正是台灣上市櫃公司陸續公布股息的期間，可以看到媒體上出現「台股股息今年預計發出○○億元」、「外資從台灣領走○○億元股息」……等報導，讓我對「股息」這兩個字產生非常大的興趣。
此後，我又追蹤了網路上的幾個投資粉絲專頁和存股社團，看到了許多前輩的分享，終於決定開始採取這個不用花費心力殺進殺出，就可以獲得安心收入的懶人投資法。
存股歷經4階段，達成年領百萬股息目標
經過一番研究之後，我選定收入穩定、同時有能力長期發放股利，且股價相對親民的金控股，作為領息投資的開端。
階段1》以金控股作為投資領息開端
我一開始的目標是希望6年內能存到300張股票，因此我在2018年3月26日這天，從眾多屬意的股票中，選擇了股價相對較低的台新金（2887），開始了布局投資領息的第一步（詳見表1）。
之後因為在臉書（Facebook）投資社團認識了股市肥羊醫師、龍校長前輩，也陸續開始存大型民營金控中信金（2891）、泛公股銀行之一的合庫金（5880），2018年總共投入本金約45萬6,780元。
隔年，我第1次領到股息，雖然金額不到3萬元，但是6%的股息殖利率還是非常令人滿意（本文所提到的股息殖利率，單純是以「當年領到的現金股利」除以「我的買進成本」來計算）！原來還有一種投資方式，是可以「只贏」，而且不需要「止盈」（停利）以及「止損」（停損）的。
2019年我持續買合庫金、中信金、台新金，加計2018年的累計投入本金約152萬1,067元，年底股票市值為156萬4,890元，投資報酬率2.8%。隔年領到的股息成長到了9萬6,155元，股息殖利率約6.32%（詳見表2）。
階段2》出清表現較不佳的標的
到了2020年，突然發生的新冠肺炎疫情造成股市大跌，我的持股也不例外，合庫金從原本的20元～21元，最低跌到15.85元；中信金也從原本22元～23元，最低跌到16.05元。當時我仍維持從每月收入撥出1/3資金買股的紀律，並將持續扣款的基金停扣贖回的100多萬元資金，以及收回投資餐廳的本金200多萬元，全數分批投入存合庫金、中信金；至於台新金則不再繼續存，賣出後轉換到我認為更穩的合庫金及中信金。
總計2018年～2020年這3年，累積投入本金約803萬1,300元，到了2020年年底結算股票市值為832萬6,034元，投資報酬率13.88%，並在隔年領到股息70萬302元，股息殖利率約8.72%。
階段3》嘗試布局非金融股
2021年，我一方面訂下了存到500張合庫金的計畫，一方面想要嘗試布局非金融產業的衛星持股，因此當年除權息前我還買進了知名存股標的台泥（1101）、聯華（1229）、裕融（9941），以及ETF如國泰永續高股息（00878）、國泰台灣5G＋（00881）。就在2021年這年，我領到的股息達到70萬元，按照累積投入本金1,242萬7,746元計算，股息殖利率達到7.05%的水準。
階段4》再度回歸集中持股
不過到了2021年年底，我發現同時持有7檔股票，在管理上會有些吃力，於是我決定加以精簡並集中持股，在2021年年底時先將中信金全數轉換到合庫金，隨後又在2022年陸續將台泥、聯華、國泰永續高股息、國泰台灣5G＋出清，同樣全數轉換到合庫金。也因此，存滿500張合庫金的目標，提前在2022年6月30日這天完成了。
2022年這年，我的持股集中在合庫金、第2檔核心持股富邦金（2881），衛星持股也只留下1檔裕融，當年一共領到股息129萬2,774元，結算到2022年11月30日，股票市值1,532萬6,034元。
存股只要選定好標的，就能存錢存到贏
存股進入第5年，我發現堅持存股的好處在於，除了股票市值能不斷的增加，也不需要擔驚受怕，更不用因為每天盯著股價變化而降低生活品質。只要選定好的標的，當作在養金雞母，將閒錢不斷投入，當作存錢就好。只要會存錢，就能存到贏（盈）！
因為我還有工作收入，所以我不要求每年要賺18%、20%，只要總投入資金能創造5%的股息，就能勝過定存，還能打敗長期的物價上漲，很適合不想花太多時間看盤投資的我。而省下的看盤時間，我也可以更用心經營本業，或是做自己喜歡的事情，不用為了短線殺進殺出而心神不寧。
由於我已經解鎖存到500張合庫金的任務，接下來我的計畫如下：
1.短期目標：
富邦金市值累積到500萬元，約2023年除權息以前完成。
2.中期目標：
股票市值累積到3,000萬元，預計在2026年12月完成。
3.長期目標：
股票市值累積到5,000萬元，預計在2030年12月完成。
由於每年的所有股利我都是再投入原本市場，每個月也會持續投入新資金約15萬元～20萬元，我想，如果沒有意外事件，應該可以如期完成；如果因為收入減少而無法如期完成，頂多也就是慢個幾年，無傷大雅。只要盡力而為，讓今天的自己比昨天的自己更好。
出生於1984年，朋友稱他「牛腱心」，現為飾品批發商，為FB粉絲頁「牛老闆x樂活人生」版主、FB社團「為息而來」共同創辦人。
從小對於「變有錢」有莫名的企圖心，出社會後仍當了幾年的月光族，靠著積極開源與節流雙管齊下，厲行「先儲蓄再支出」行動，31歲就買下屬於自己的第1間房，並在38歲存到500張合庫金，年領股息超過100萬元。
深信要靠投資把錢愈滾愈大，就得想辦法持續的「複製」有效的賺錢方法，而存股就是最簡單的方式；自認沒有在價格變動中賺價差的特技，但擁有靠時間和耐心養大金雞母的能力。
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