基金大評比

3個族群　依不同需求聰明做配置

撰文者：蔣定辰更新時間：2007-11-25 瀏覽數：24,635

隨著年紀、薪資變化　適時調整核心、衛星配置

不過要注意的是，三明治族群的投資理財大計，必須隨著年齡增長與薪資變化而進行調整。饒方敏指出，當三明治族群進入了40而不惑的階段後，子女也慢慢進入就讀高中或大學的階段，此時，薪水增加，花費也提高。

但是，承受風險的能力卻轉弱，這時候，穩健的布局將成為投資操作的重心，配置主要是以進可攻退可守為主，著重在穩健績效的追求以及風險的控管。例如全球平衡型基金的部位，就可以提高到6成左右，另外3成可放在全球新興市場等區域型基金，還有1成的資金則是在債券型基金。

到了50歲左右，三明治族群必須以風險與收益的穩定性，作為最重要的考量，因此，擁有流動性強且兼具固定收益特性的貨幣市場基金，可以布局2成。至於全球型的債券基金或是全球債券組合基金，因表現普遍穩健，建議可做為核心基金，布局6成部位，除了規避股市劇烈波動的風險外，還可以享受債券利息及債券價格走揚的報酬。另外，2成的資產配置，則是以全球股票型基金為衛星部位，透過區域股市的配置來分散重壓單一市場或是產業的風險，為即將到來的退休生活，追求偏積極操作的超額報酬。

※夾心族4步驟打造教育基金
1. 設立目標　列出短中長期目標。
2. 選定基金　
短期：穩健型基金，如平衡型或股債平衡組合基金。
中期：成長型基金，如全球新興市場型基金。
長期：積極型基金，如區域型新興市場基金或產業型基金。
3. 建立配置　每個月撥出3,000元，以定期定額來做為核心基金的投資。子女每年的紅包或是累積的零用錢，以單筆方式來建構衛星基金的部位。
4. 設定停利　達到預設的獲利目標，即贖回或轉換。

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