基金大評比

3個族群　依不同需求聰明做配置

撰文者：蔣定辰更新時間：2007-11-25 瀏覽數：24,635

長期規畫：利用定期定額創造驚人複利

犇華投信副總經理饒方敏提供了一個簡單的方式，那就是每個月可以撥出2個3,000元，選擇2檔年化報酬約在10％的基金，進行定期定額的長期投資，3年下來連本加上獲利，可分別存到12萬6,390元，10年有61萬9,656元，20年則會有229萬7,091元，可見複利效果在時間的催化下，累積了相當驚人的成果。此外，也可以另外選擇積極型的基金產品，如新興市場或產業型的股票基金為主，可獲得因經濟成長動能強勁所帶來的較高報酬。

若再以資產配置的角度來看，饒方敏說，三明治族群可以用核心基金及衛星基金的方式，來為子女準備教育基金。意即，每個月撥出3,000元，以定期定額來做為核心基金的投資，子女每年的紅包或是累積的零用錢，則以單筆方式來建構衛星基金的部位。

若以10年的投資規畫來看，前7年則可以報酬率較高的新興市場基金做為核心投資，追求股價上漲的超額報酬，一旦達到預設獲利目標，則轉進較為穩健的衛星持股，如全球平衡型基金。後3年，所有的投資部位應轉向穩健偏保守的布局，核心投資建議以平衡型基金或是組合型基金為主，衛星部位則是以債券基金或是貨幣型基金為標的。

教育基金的準備，是場馬拉松式的投資規畫，越早開始，將會累積更多的資本，紀律化的投資也會讓投資人享受到時間複利效果的甜美果實。

整體說來，30～歲的三明治族群由於上有高堂下有子女，投資理財規畫要納入考慮的因素很多，因此以穩健為宜，但是，對於充滿獲利爆發力的新興市場，也不應該錯過，邱可君指出，只要做好資金比重配比，並且避免重壓單一市場，還是可以從新興市場獲得穩健的報酬。邱可君建議，三明治族群投資在新興市場的比重，大約在10％～25％之間即可，最多不要超過3成。在適合的新興市場基金方面，就以能分散風險的區域型基金為主，例如全球新興市場、新興亞洲或具爆發力的拉丁美洲都很適合。

教育基金10年投資配置圖

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