基金大評比

3個族群　依不同需求聰明做配置

撰文者：蔣定辰更新時間：2007-11-25 瀏覽數：24,635

【退休族】靠時間複利存老本

好不容易將小孩拉拔到大學畢業，脫離三明治族群的林伯伯，最近在家人陪伴下開開心心的過了60歲大壽。眼見小孩已經獨立，他也打算從職場退下，準備享受人生的另一個階段。翻開存摺算了一下，林伯伯發現戶頭裡已有600多萬元的退休金可供支用，過去的辛苦打拚總算沒白費。

不過，林伯伯可能高興的太早，因為若以台灣人平均壽命77.56歲為例，在60歲退休後仍有將近20年的壽命可活。幸運的話，還可能更長壽。換句話說，林伯伯在退休後至少還要過20年沒有工作、沒有收入的日子。

銀行利息不夠用　買基金享有穩健配息

若以台灣銀行1年期定期存款固定利率2.575％來看，600萬元的退休金1年利息僅15萬4,500元。若依照林伯伯退休前生活費用打7折計算，每月支出金額約須3萬3,000元，光靠1年15萬元的利息錢，只能維持5個月，根本不夠用，一定得動用到本金。

若再將通貨膨脹考慮進去的話，林伯伯總有一天會坐吃山空，「沒想到長壽會變成負擔啊！」林伯伯懊惱的想著，早知道應該趁著年輕時多存點退休老本。

基本上，退休族若選擇投資風險較低的商品，還是有機會養大退休金，降低退休金不足支應生活的風險。摩根富林明投信產品策略部協理邱可君建議，退休族在做退休金投資理財規畫時，應以能夠穩健配息或是增值的產品為主。

退休族投資比重不超過1成

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