基金投資教學

資產配置波動年超完美投資術

撰文者：林淑玲、郭莉芳更新時間：2008-01-25 瀏覽數：22,778

※「先求穩，再求贏」投資策略
根據國泰投顧分析發現，若是從2000年3月28日到2007年12月31日這段期間都只投資股票，總報酬率為223％；可是，若以「股6、債4」的比例進行資產配置的話，總報酬率也有163％（如下圖），可見資產配置還是可以給投資人不錯的投資報酬率。

「先求穩，再求贏」投資策略

※5步驟搞定資產配置
1.分析風險屬性：一般約分為積極、穩健、保守3大類型，藉此擬定合理的期望報酬率。
2.設定理財目標：例如5年後購屋、15年後小孩上大學、25年後退休，並定出不同理財目標的需求金額。
3.建構投資組合：依照不同的風險屬性，參考理財目標的達成年限，建構分布在股票、基金投資以及固定收益產品的比例。
4.訂定每月投資計畫：依照不同理財目標的資金需求缺口，搭配目前財務狀況，將現有資產配置到不同理財商品上，並區分哪些放到核心資產、哪些放到衛星資產中。另外，依照每月可運用資金多寡，訂定定期定額投資計畫。
5.每季或半年檢驗一次：視狀況與景氣調整組合，另外，每年可定期將衛星資產的獲利轉投入核心資產中，降低整體資產的風險。

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