搶救爛理財

未詳細觀看保證人條款，小心債主找上門

一個簽名28萬！別當小額貸款的人呆

撰文者：吳修辰 更新時間：2008-09-30 瀏覽數：31,389


此外，簡榮宗提醒，小徐的案例中，有3個保人，只有一個是女生，就銀行或資產管理公司來說，女性債務人還債的機率，高於男性，很有可能因此才會被資產管理公司鎖定為追討債務的對象，女性消費者為人做保的風險，更要小心。

為人做保時，先搞清楚是哪一種保證人？

一般而言，向銀行進行房貸或者無擔保信用貸款時，銀行都會要求借款人提供保證人。

「法易通」董事長鄭鵬基提醒，目前的保證人分成兩種：「連帶保證人」與「一般保證人」。此兩種保證人身分的差別，在於會不會被優先追償。因此消費者若擔任保證人，簽名之前，一定得先看清你所簽下的是屬於那一種保證人。

舉例來說，如果同樣是幫別人做保，連帶保證人與借款人負相同責任，抵押品不足的部分，就要由連帶保證人付，風險較高。但一般保證人，要等到銀行真的跟借款人都拿不到錢了，才能來追償，風險較低。但如果一般保證人簽下拋棄「先訴抗辯權」，一般保證人就變得跟連帶保證人一樣。

銀行法第12條之1規定，銀行辦理房貸及消費性放款時，如果已經有足額擔保，不得再找連帶保證人。而且保證人保證金額應以一定金額為限，日後求償，應先向借款人追償，不夠的才能找保證人。但實務上，許多銀行卻跳過這個程序，直接找保證人求償。

金管會已經就相關規定，召開過公聽會，訂出三項新要求：第一，禁止銀行用「共同借款人」或「連帶債務人」的名義，變相找連帶保證人。第二，找一般保證人時，不得要求保證人拋棄「先訴抗辯權」。第三，而且現在的新規則也明訂，簽約時，銀行必須當面跟連帶保證人充分說明，其負擔保證的法律責任及風險，契約上要寫清楚未來求償金額。

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