基金投資教學
關鍵4招向銀行討回本金
撰文者：林淑玲
更新時間：2008-10-31
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【專家怎麼說】
銀行主管：舉證理專不該賣連動債給你
1. 理專是否確認你的投資能力：
按金管會「財管規範」，銀行在銷售連動債時，應確認客戶具備「相當的」投資專業或財務能力，足以承擔該商品風險，例如具備期貨、選擇權、或其他衍生性金融商品交易經驗達一定期間以上者，同時還要由理專之外的第3人確認客戶具備相當的結構型商品投資經驗或風險承擔能力。
2. 若你的投資經驗不足：
以往如果只存過定存，沒有投資股票或基金，銀行就不應該賣連動債給你。
中天國際法律事務所周奇杉律師：不斷逼問找破綻
在連動債發行過程中，國內銀行只扮演受託單位，連動債如何計價？如何運作？多半不清楚。你可先要求銀行解釋連動標的為何只要一檔跌破，虧損會變得這麼大？連動方式是什麼？再從銀行的回答找破綻，證明銀行未深入探究連動債投資風險。若你對連動債不清楚，找研究過的朋友或律師陪同。
第3招 鎖定分行主管交涉，扣緊誠信問題
沈：如果賣連動債有錯，銀行錯最多，銀行最應該負起責任。所以，我不針對理專，而是直接找銀行分行。我打電話給理專的主管，直接了當告訴他我有錄音，我還強調，連動債是銀行設下的賭局。
後來，分行主管找我協商，建議賠錢部分雙方各認一半，我拒絕，那個主管開始跟我講，說我在文件上都有簽名，該勾的地方都有勾，這在法律上是有效的。意思就是，我也有責任。我根本不「鳥」這種說法，有簽名又怎樣，我堅持這不是「投資」損，而是銀行的誠信問題。因為我相信這麼大間的銀行可以信任，而且理專都承認有錯了，怎麼可以不賠給我？
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