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先換屋還是先存退休金?
輕鬆退休去
雙薪夫妻各自理財,未來目標無共識
先換屋還是先存退休金?
撰文者:林正文
更新時間:2010-07-01
瀏覽數:12,718
我們目前還沒小孩,在財務目標上最有共識的部分就是存足退休金。但是要如何達成?卻各自靠自己的投資方法。我在金融海嘯前投資台股基金和港股,由於前幾年市場大好,我積極加碼,把8成的資產都放在港股和外匯上。行情好時,一天帳上獲利就有40萬~50萬元。那時心想:只要再賺2年,或許40歲前就可退休。
沒想到金融海嘯發生,市場崩跌,忍痛賣出後,獲利雖然全部吐回,但至少還留住本金。之後我把大部分資金都放在活儲和定存,現在每月定期定額投資8檔海外基金,希望增加理財收入。
我先生婚前也熱愛股票投資,繳過不少學費。後來他變得比較理性,不再追高殺低,賺了錢就先放著,等低點再進場。不過在我自己慘賠後,也希望他不要再投資股票。但是他還是留了一筆錢在證券帳戶中,希望保有「投資的樂趣」。但是否能靠股票投資存到退休金?我們都沒把握。
《Smart智富》月刊每期的〈理財健診〉單元我一定看,從中學到不少觀念,因此過去1年多自己DIY開始做家庭財務規畫,但適合別人的解決方式,是否適合用在我們家?我對自己的處理方式有疑問。特別像保險是否足夠?靠定期定額投資基金、加上股票投資能存到退休金嗎?還有夫妻對換屋沒共識該怎麼辦?這些問題我想求助顧問,希望協助我和先生建立共識,同心協力達成彼此都認同的目標。
【需求目標】
1. 年繳保費22萬,但不知道保障是否足夠?保費是否花在刀口上?
2. 夫妻兩人想趕快存退休金,但是不知道存多少才夠?怎麼存最好?
3. 太太希望盡早換屋到台北市,先生卻不認為,對何時換屋、換到哪裡兩人難有共識,不知如何處理?
【專家建議】認證理財規劃顧問(CFP) 林銘水
經歷:宏觀財務顧問平台經理、兆豐銀行、元大銀行理財襄理
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