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先換屋還是先存退休金?
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雙薪夫妻各自理財,未來目標無共識
先換屋還是先存退休金?
撰文者:林正文
更新時間:2010-07-01
瀏覽數:12,718
快做資產配置 拉高理財收入占比
雖然妙妙夫妻資產充裕,又有穩定的收入,但是如果要達成前述的退休、子女教育金以及換屋3項目標,以目前的薪資收入來作準備並不足夠。
同時,他們的家庭工作收入占95.5%,理財收入占4.5%,雖顯示工作收入的重要性,卻也凸顯理財收入的不足。一旦工作收入中斷,後果將不堪設想!因此建議他們需要靠穩健的投資策略,創造理財收入,才能夠實現無憂無慮的退休生活。綜合他們的家庭財務狀況,我提出以下兩點建議:
建議1》公司團保雖然經濟實惠 但不能讓風險保障出現空窗期
妙妙夫妻懂得利用公司團保來為自己與配偶增加「俗擱大碗」的保障,是非常經濟省錢的作法。不過,目前他們一半的壽險保障都來自於此,未來如果面臨工作轉換,將產生風險保障空窗期。甚至當沒有團險保障後,屆時年齡也增加,才想到自行增加保障,恐怕會是一筆不小的開銷。
因此,提醒妙妙夫妻,如果面臨工作轉換,一定要注意新公司的員工福利,同時應趕快趁年輕先用其他保險將不足的保障補齊。
建議2》透過資產配置長期投資 增加理財收入存退休金
妙妙夫妻都有豐富的投資經驗,但他們現在的投資方法,卻犯了一般人追求長期理財目標過程中常見的迷思:「缺乏資產配置」。他們目前把9成資金放在銀行存款,先生暫停股票投資,妙妙則開始定期定額投資基金。
妙妙挑選基金是依照基金名師推薦,選了8檔波動大、高風險的海外股票基金,希望藉由長期投資來累積部分退休金。
定期定額投資確實可以分散風險,但是妙妙卻忽略:名師推薦的基金都是針對市場趨勢變化來挑選,當下看,都是對的投資標的。但是不見得有針對個人理財目標,給予整體性的建議。而且她挑的8檔基金同質性高,會同漲同跌,最後結果可能就像穿了8條丁字褲在身上,覆蓋區域雷同,無法達成分散風險的效果。
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