輕鬆退休去
專家教戰》避開2大錯誤,別只看短期報酬率
4步驟量身訂做完整退休規畫
撰文者:林淑玲
更新時間:2010-08-31
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陳登源說,每一個金融工具都有它的優點及缺點,一般投資人在進行退休規畫時,可以依據每一種商品的「風險性」、「節稅性」(在遺產及贈與稅上的節稅效果)、「累積財富能力」、「費用成本」、「照顧遺屬」與「固定給付」等功能上做比較,最後再選出最適合自己的退休標的。
執行過程中,則需要注意3件事:1.以長期投資取代短線進出,以免市場起伏影響退休準備。2.以資產配置取代隨意投資,降低買錯商品的機率。3.依照自己的財務情況及風險承受度,建構資產配置組合,但是不要只考慮如何減少投資風險,因為如果投資報酬率偏低,反而會有退休金嚴重不足的風險。
或許你會覺得退休規畫好難,但是林尚愷建議,民眾只要依照以下4步驟進行,便可輕鬆打造縝密的退休計畫:
步驟1》擬定退休計畫
在做退休規畫時,要注意2個重點:
➡預定退休年齡:在設立理想中的退休年齡後,你就知道,從現到開始到退休那一年,有多少時間可以做退休準備。例如一般人多訂在60歲退休,以28歲開始工作來說,大約就有32年的時間可累積退休金。
➡擬列退休花費:在推估退休生活花費時,一般會採取所得替代率計算,就是指退休前的收入與退休後可控制金額的比率。由於人們希望退休後,仍能擁有健康的身體,因此在醫療保健上的需求大增,所以在所得替代率上,至少要超過70%,才能支應退休生活的基本開銷。
退休後每月生活費怎麼算?
【算式】退休前每月平均薪資X所得替代率=退休後每月生活費
【試算】假設退休前平均月薪為5萬元,以所得替代率70%估算,退休後每月生活費為3萬5,000元,此金額就是你每月可使用的費用。
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