輕鬆退休去

4步驟量身訂做完整退休規畫

陳登源說，每一個金融工具都有它的優點及缺點，一般投資人在進行退休規畫時，可以依據每一種商品的「風險性」、「節稅性」（在遺產及贈與稅上的節稅效果）、「累積財富能力」、「費用成本」、「照顧遺屬」與「固定給付」等功能上做比較，最後再選出最適合自己的退休標的。

執行過程中，則需要注意3件事：1.以長期投資取代短線進出，以免市場起伏影響退休準備。2.以資產配置取代隨意投資，降低買錯商品的機率。3.依照自己的財務情況及風險承受度，建構資產配置組合，但是不要只考慮如何減少投資風險，因為如果投資報酬率偏低，反而會有退休金嚴重不足的風險。

或許你會覺得退休規畫好難，但是林尚愷建議，民眾只要依照以下4步驟進行，便可輕鬆打造縝密的退休計畫：

步驟1》擬定退休計畫

在做退休規畫時，要注意2個重點：

➡預定退休年齡：在設立理想中的退休年齡後，你就知道，從現到開始到退休那一年，有多少時間可以做退休準備。例如一般人多訂在60歲退休，以28歲開始工作來說，大約就有32年的時間可累積退休金。

➡擬列退休花費：在推估退休生活花費時，一般會採取所得替代率計算，就是指退休前的收入與退休後可控制金額的比率。由於人們希望退休後，仍能擁有健康的身體，因此在醫療保健上的需求大增，所以在所得替代率上，至少要超過70%，才能支應退休生活的基本開銷。

退休後每月生活費怎麼算？
【算式】退休前每月平均薪資X所得替代率＝退休後每月生活費
【試算】假設退休前平均月薪為5萬元，以所得替代率70%估算，退休後每月生活費為3萬5,000元，此金額就是你每月可使用的費用。

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