輕鬆退休去
專家教戰》避開2大錯誤,別只看短期報酬率
4步驟量身訂做完整退休規畫
撰文者:林淑玲
更新時間:2010-08-31
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步驟4》慎選退休理財策略
林尚愷指出,退休理財需要時間累積,如果陳小姐能愈早行動,退休生活品質會愈好。不過,處在不同人生階段的人,在做退休規畫時,方法和策略就有所不同。因此針對3大族群,他建議要做好以下的規畫重點:
➡ 年輕族群:善用「定期定額+定期不定額」
在35歲以下的年輕人,因為可承擔的投資風險高,因此投資心態一定要積極,應該選擇波動大的風險性資產(例如股票型基金)做投資,並用「定期定額+定期不定額」策略,有效地於年輕時提升退休金的基礎部位。
➡ 熟齡族群:靠資產配置圓夢,穩健為上
在進入35歲之後的熟齡族群,一定要清楚設定退休目標和時間表,並且有計畫地研擬對策。更重要的是,因為接近退休年齡,因此必須做好資產配置(例如股票、債券配置比率),投資組合以穩健為宜。萬一發現目標與現狀差距太大,有2種作法:
1.調降退休目標的期望值;2.延後退休年齡。千萬不要因為擔憂無法做到最好的準備,而冒險去追求超過自己風險承受度的報酬率,退休準備處境將更艱難。
➡ 準退休族:著重配息型保
對於屆臨退休或已退休的人,因已累積的資產,必須支應餘命生活所需,不宜再去冒險追求高報酬,要著重在保本。因此,應選擇能創造穩定現金流入的金融產品,例如穩定配息的低風險基金或儲蓄險。
在人的一生中,會因應各個階段需求做規畫,可是所有規畫的最終目的,都在為了過一個美好的退休生活。如果你能開始行動,並且找對方法和工具,必定能一圓樂活退休的目標。
學歷:美國克萊蒙特-麥肯納學院會計系碩士、波莫納學院經濟系學士
經歷:中國信託商銀資深副總經理、瑞銀環球資產大中華區副董事長
現職:台新銀行資深副總經理
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