基金投資教學
小祕書積極投資,現金流、保障卻有漏洞
買6基金6保單 為何還不夠?
撰文者:郭莉芳
更新時間:2010-10-04
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我月薪4萬3,000元,不知每年花6萬元買保險是太多?還是太少?更重要的是,我不了解這些保單到底提供哪些保障,萬一未來發生意外,沒辦法工作,不想拖累父母,我擔心這些保單真能補足這個風險缺口嗎?
另外,未來我想在台中買間房子,我的預算是300萬元,希望10年後可以存到購屋資金,現在我每個月拿出2萬1,000元定期定額投資,10年後能幫我達到這個目標嗎?
【需求目標】
1. 擁有多張保單,卻很疑惑不知道是不是買對保險,保費花在刀口上?
2. 希望10年可以存到300萬元的購屋資金。
3. 退休後想擁有每月至少5萬元的生活費,這可以靠投資理財來完成嗎?
【專家建議】調整保單 補足醫療、意外險缺口
宏觀財務顧問平台首席財務顧問 陳雅芬
經歷:國華人壽壽險顧問、宏觀財務顧問平台財務顧問
一般而言,保障型保費支出以不超過個人收入的10%為宜,目前顏小姐的保費支出占總收入的12.6%,稍嫌太高。
進一步檢視顏小姐6張保單的保障內容,不難發現與顏小姐的預期落差很大,因為顏小姐最介意的是「萬一發生意外,不想拖累家人」,擔心喪失工作能力後,所衍生出的生活費資金缺口。因此,建議顏小姐重新調整原有的保單。調整方向如下:
方向1》提高意外傷害險額度
顏小姐原有的意外險保障最多只能給付150萬元,但她希望若發生半殘以上狀況,理賠金至少要能應付每月基本生活費約9,000元,且要用到75歲,以免連累家人。
由此可知,顏小姐原有的意外險嚴重不足,建議她補足意外傷害險需要的保障。同時還可以投保產險公司的意外險,因保費較低、保障卻較高。
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