基金投資教學

買6基金6保單　為何還不夠？

我月薪4萬3,000元，不知每年花6萬元買保險是太多？還是太少？更重要的是，我不了解這些保單到底提供哪些保障，萬一未來發生意外，沒辦法工作，不想拖累父母，我擔心這些保單真能補足這個風險缺口嗎？

另外，未來我想在台中買間房子，我的預算是300萬元，希望10年後可以存到購屋資金，現在我每個月拿出2萬1,000元定期定額投資，10年後能幫我達到這個目標嗎？

【需求目標】
1. 擁有多張保單，卻很疑惑不知道是不是買對保險，保費花在刀口上？
2. 希望10年可以存到300萬元的購屋資金。
3. 退休後想擁有每月至少5萬元的生活費，這可以靠投資理財來完成嗎？

【專家建議】調整保單　補足醫療、意外險缺口
宏觀財務顧問平台首席財務顧問陳雅芬
經歷：國華人壽壽險顧問、宏觀財務顧問平台財務顧問

一般而言，保障型保費支出以不超過個人收入的10%為宜，目前顏小姐的保費支出占總收入的12.6%，稍嫌太高。

進一步檢視顏小姐6張保單的保障內容，不難發現與顏小姐的預期落差很大，因為顏小姐最介意的是「萬一發生意外，不想拖累家人」，擔心喪失工作能力後，所衍生出的生活費資金缺口。因此，建議顏小姐重新調整原有的保單。調整方向如下：

方向1》提高意外傷害險額度
顏小姐原有的意外險保障最多只能給付150萬元，但她希望若發生半殘以上狀況，理賠金至少要能應付每月基本生活費約9,000元，且要用到75歲，以免連累家人。

由此可知，顏小姐原有的意外險嚴重不足，建議她補足意外傷害險需要的保障。同時還可以投保產險公司的意外險，因保費較低、保障卻較高。

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