基金投資教學

買6基金6保單　為何還不夠？

方向2》補足重大疾病險保額
重大疾病險的意義在於，一旦罹病，馬上就可以領到整筆保險金，支應接下來的醫療支出、看護費用或必要生活支出，爭取在黃金治療期，讓病情可以減輕，甚至盡快回到職場。

顏小姐原先保單附加的重大疾病險保額為10萬元，不符她希望重大疾病險要能提供相當於2年收入的保障，建議她補足保額。

方向3》將不適合的保單解約
顏小姐自認一旦身故後，以父母的經濟狀況，她只需要留下身後費用30萬元就夠了，但是目前的勞保身故保障，加上自費的壽險，以及已經累積的資產，可達550萬元以上，因此建議降低部分壽險保額，將保費省下來。

舉例來說，顏小姐有一張終身醫療險，年繳保費6,000多元，乍看不是很高，但住院1天理賠日額才500元，顏小姐卻希望若生病住院，住院醫療險至少要能支付病房費3,600元、每日看護費2,300元，以及一旦長期住院導致失能的的薪資補貼1,400元，依此構想，扣掉已投保的醫療險，目前尚有6,050元缺口。

因此建議將這張保單解約，另行投保定期住院醫療險，年度保費淨增加不到4,000元，卻可淨增加醫療日額給付4,850元，較接近顏小姐的需求。

另外，顏小姐還有一張婦女險，保額20萬元，年繳1萬8,000元保費，20年總保費達36萬元。當初顏小姐購買的動機在於若生小孩，可以拿到6,000元給付，還有其他住院補償。

如果顏小姐收入高，保費支出預算較高，或許還可以考慮，但以顏小姐目前壽險太多、收入有限、預算也有限、未來財務目標卻還有大缺口要補的情況下，建議她同時解約此張保單，將這筆資金做更有效益的運用。畢竟「保險」的主要精神是要用最少的錢移轉下一秒鐘的風險，而非錦上添花。

經過保單調整，顏小姐每年約可減少7,000多元保費，但保障卻比先前更完整，且接近她的期待。

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