基金投資教學
投資型保單 也要設停利
撰文者：蕭碧燕
更新時間：2010-10-29
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年終檢視個人或家庭投資績效的時候又到了，今年以來，每個月投資型保單銷售占整體壽險產品銷售比重大概都維持在11%～13%之間，快回升到金融海嘯前15%～18%水準了，因此，在檢視投資績效時，連結基金的投資型保單絕不能忽略。
建議你，不論買的投資型保單是偏重壽險保障，還是偏重基金投資的，記得，都一定要設定好基金的停利點，透過主動管理，才能夠發揮投資型保單「保障＋投資」的特色。為什麼我認為主動管理投資型保單的基金很重要，主要有以下3個原因：
第1、投資型保單屬於中、長期理財工具，保單剛成立的前幾年，你繳的保費有大部分都拿去支付保單費用，投資基金的金額其實不多，但是，如果你因為錢少就不去做停利，等於浪費了投資型保單的投資功能。
舉例來說，我有個年輕上班族的學生，買了好幾年的投資型保單，基金已獲利90%，報酬率看起來很讓人興奮，但因為繳的保費不多，而且前幾年所繳保費用做投資的比重也不高，所以基金獲利的絕對金額大概只有1萬多元。儘管金額很少，不過我還是建議他要先停利，至少把已經賺到的這筆錢，放進口袋。而且他可以選擇把這筆錢繼續拿來扣繳保費，或是轉做其他的定期定額基金投資。
第2、有些人會把投資型保單當作存退休金、或是小朋友教育基金的長期理財工具。因為錢是很久以後才會動用，所以買了之後覺得要長期投資，就不去關心基金的狀況。結果，很可能等到要用錢時，才發現投資有虧損卻不想認賠，等於把錢套牢在保單上不能用。或是期間基金如果獲利了，又沒有適時去做停利的調整，到頭來很可能也是白忙一場。
第3、如果你買的是投資比重比較高的投資型保單，更要做好停利管理。因為你本來買這張保單最主要的目的，就是為了要投資基金，壽險保障反而是次要的需求，所以如果能做好停利的設定，反而會讓你覺得同樣定期定額扣一筆錢（指的是投資型保單的保費），你不但可以從投資基金中賺到錢，還可以在投資期間享受到壽險保障的附加價值。
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