基金投資教學
投資型保單 也要設停利
撰文者:蕭碧燕
更新時間:2010-10-29
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不只要有「停利」的概念,我發現,大家在買投資型保單上還有3個迷思:
迷思1》免費轉換基金次數多就是好
投資型保單每年可以免費轉換基金4~6次,但除非你是單筆投資,而且設定停利或停損點,同時很有紀律地去執行,不然的話,一般定期定額的投資人,不太可能每年都去轉換基金,甚至可能一整年都不會去更換投資標的。因此保險業務員的這項訴求,其實,會用的人並不多。
![投資型保單的保費運用流程](https://ism.bwnet.com.tw/image/pool/sm/2010/11/2abdae6884eb5932938e43fa7b3543cb.jpg)
迷思2》可選擇基金愈多愈好
除了保險外,在投資功能可有數十檔到數百檔基金供選擇。但我必須強調,絕不能單以投資型保單可連結的基金檔數多寡,作為評估投資型保單的絕對標準。我認為,只要這張保單可以選擇的基金,符合「種類齊全、績效好」的標準即可,因為投資型保單的基金還是要讓保戶能夠做好資產配置跟分散風險,但不一定要以數量取勝。
迷思3》每月3,000元,買愈多檔愈好
如果3,000元讓你買10檔基金好了,其實換算下來每檔基金每個月只投資300元,但卻會增添基金管理上的麻煩,而且投資金額很少,就算投資報酬率很高,你還是會覺得沒賺多少錢,倒不如精挑細選一檔好的基金投資,還比較能夠看出成效。
另外,若你的投資型保單繳費方式是用「年繳」的話,我建議可以改成「月繳」,因為用月繳的方式比較符合每個月定期定額投資基金的概念,也比較可以應用到我所說的「停利跟加碼」的觀念。總而言之,不管你是買哪類型的投資型保單,都別忘了還是要積極管理、適時停利。
學歷:淡江大學管理研究所
經歷:安泰投顧理財諮詢部副總、彰銀安泰投信企劃部及壽險通路副總、淡江大學講師
現職:中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會祕書長
著作:《買基金坐擁雙薪》、《基金與我》、《買基金為自己加薪》
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