保險常識
準備篇》
2道公式 架構你的合理保單
撰文者:林 竹
更新時間:2010-12-31
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「保單體檢」就像身體檢查,要讓你清楚自己買的保單,是否符合目前家庭實際財務狀況的需求,這是一個檢查目前生活與財務規畫是否契合的機會,可以讓你提早發現理財目標與實際執行間是否存有差距,再思考該用什麼方法彌平。一般來說,定期體檢家庭保單應達成以下4個目標:
1.看看是否有新增的風險缺口:
透過保單體檢,可以清楚掌握目前擁有哪些保險權益與保障,及早發現需要補強的「風險缺口」。例如,如果剛剛貸款買房子,就要看看壽險保障是否足夠,避免萬一遭逢事故,家人得為了償還房貸而財務吃緊。
2.檢查是否買了功能重複的保單:
很多人常常因為業務員遊說,衝動投保,結果買了功能重複的保單。定期體檢保單,可以將這類保單挑出,看看是否要解約,同時因為清楚掌握自己有哪些保單,未來就不會輕易被業務員的說詞打動。
3.追求保障相同、保費更低:
透過保單體檢及後續調整,可以利用新商品達到「降低保費卻維持相同保障」的目標。例如用產險公司的「不保證續保意外險」,替換保費較高的壽險公司類似商品,就能讓你輕鬆省荷包。
4.評估保險業務員是否盡責:
如果保險業務員趁年底要你「多買一張保單」,或是亂砍舊保單再加買,小心你已碰上為求業績、話術滿天飛的不肖業務員,應該藉此機會把他淘汰!
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