保險常識
準備篇》
2道公式 架構你的合理保單
撰文者:林 竹
更新時間:2010-12-31
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除了年底時節,還可在生日、結婚紀念日時,重新檢視自己和家庭的保單,因為此時最有可能發現新增的風險缺口。你可以透過以下量表,看看是否自己該體檢保單了:
1.最近剛完成終身大事
2.小孩出生,剛滿月沒多久
3.最近職務有異動,換了一個新工作
4.景氣不錯(或不佳),老闆調升(或調降)我的薪水!
5.最近剛從「無殼蝸牛」晉身為「有殼一族」!
6.對自己的保單內容不清楚
7.勞、健保法令改制,對我的權益有影響!
8.2年沒看過自己的保單內容了?
以上8種情況,只要符合其中1項,就該進行保單健檢了!
林俐婷(永旭保經協理):
許多人買了很多的保險,被保費壓得喘不過氣,卻不知道自己買些什麼、買多少。其實保險體檢就是要幫你找出符合自身需求的投保「標準值」,讓你知道自己目前的保險規畫做得好不好、需不需要調整,並提前分析未來可能的需求或期望,所以每個人都應定期檢視。
保單買對了嗎?2步驟簡單檢查
Step1 基礎評估》雙十法則
以下兩個公式合稱「雙十法則」,是保單體檢的基礎步驟,以個人或家庭的壽險保障為主,透過簡單計算,可以概略地評估你目前保費負擔是否過重、現有保障是否足夠、需不需補強缺口:
保障夠不夠
應投保金額=家庭年收入×10倍+負債合
舉例:
小王一家年收入50萬元,有400萬房貸,目前他的壽險保額為750萬元,是否足夠?
小王的應投保金額為:年收入50萬×10倍+房貸400萬=900萬
由此發現:
小王壽險保障存有缺口150萬元(900萬-750萬),建議透過其他保單如定期壽險或投資型保單,補強保障
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