保險常識

2道公式　架構你的合理保單

除了年底時節，還可在生日、結婚紀念日時，重新檢視自己和家庭的保單，因為此時最有可能發現新增的風險缺口。你可以透過以下量表，看看是否自己該體檢保單了：

1.最近剛完成終身大事

2.小孩出生，剛滿月沒多久

3.最近職務有異動，換了一個新工作

4.景氣不錯（或不佳），老闆調升（或調降）我的薪水！

5.最近剛從「無殼蝸牛」晉身為「有殼一族」！

6.對自己的保單內容不清楚

7.勞、健保法令改制，對我的權益有影響！

8.2年沒看過自己的保單內容了？

以上8種情況，只要符合其中1項，就該進行保單健檢了！

林俐婷(永旭保經協理)：
許多人買了很多的保險，被保費壓得喘不過氣，卻不知道自己買些什麼、買多少。其實保險體檢就是要幫你找出符合自身需求的投保「標準值」，讓你知道自己目前的保險規畫做得好不好、需不需要調整，並提前分析未來可能的需求或期望，所以每個人都應定期檢視。

保單買對了嗎？2步驟簡單檢查

Step1 基礎評估》雙十法則

以下兩個公式合稱「雙十法則」，是保單體檢的基礎步驟，以個人或家庭的壽險保障為主，透過簡單計算，可以概略地評估你目前保費負擔是否過重、現有保障是否足夠、需不需補強缺口：

保障夠不夠
應投保金額＝家庭年收入×10倍＋負債合

舉例：
小王一家年收入50萬元，有400萬房貸，目前他的壽險保額為750萬元，是否足夠？
小王的應投保金額為：年收入50萬×10倍＋房貸400萬＝900萬

由此發現：
小王壽險保障存有缺口150萬元（900萬－750萬），建議透過其他保單如定期壽險或投資型保單，補強保障

您可能有興趣的文章