投資型保險
商品推陳出新，該加買或汰換？
外幣保單總體檢 謹記3原則
撰文者：林 竹
更新時間：2011-04-28
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▲買了保單後，記得要定期檢視，才能更了解保單內容，清楚它是否適合自己。
去年下半年，新台幣兌美元展開強升走勢，一路從33元直飆30元大關，不少人趁機搶買美元計價保單。今年以來，新台幣升值力道不減，4月初一度升到28.935元，保險業者又再趁勢推出美元增額保單，吸金力不減，一樣熱賣。
雖然此時的美元保單，因匯率占優勢、預定利率高而保費便宜，特別誘人，但已經買進美元保單的人，面對市面上推陳出新的商品，應該再買嗎？還是只要調整既有保單就可以了？專家建議，可依據以下3項原則，檢視你手中的美元保單：
原則1》檢視理財目標
依短中長期需求選商品
「檢視保單的第1步驟，就是回想，當初買這張保單的原因是什麼。」南山人壽區經理林惠貞提出，保險不是隨便亂買的，當初決定投保，一定有原因，在進行保單檢視時，要重新回想保單規畫的理財目標是否吻合。
由於美元壽險保單商品繁多，像繳費年期有6、10、15、20年等幾種類型，有的可以還本讓保戶拿回保費，有的既可還本，保額還會隨著時間成長。以保額成長的角度來看，又可分為繳費期間每年遞增、繳費期滿每年遞增等種類。
林惠貞表示，應視個人目標，選擇不同的類型，像若是為念大學的子女準備出國受教育的經費，則可透過美元還本壽險來準備資金，因這類商品繳費期約只要6年，而且在開始繳費後的隔年，就開始返還部分保費了。
但若對要準備20年後退休生活費的人，這種才投保6年就把錢拿回來的商品，除非是一次投入大筆資金，不然定期投入小筆資金，所能累積的退休金很少，就不是適合的標的。
所以，對理財目標不同的人，在檢視美元保單商品時，林惠貞提供以下建議：
1.短期：目標是在短期內存到一筆資金，如想買車、買房，適合選擇繳費期間不長、很快就開始返還保費的美元還本壽險商品。
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