意外旅平險
搞懂險種 人車全方位保障
撰文者：林 竹
更新時間：2011-08-01
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【小提醒】國泰產險汽車保險部經理孫騰敏
「乘客體傷責任附加險」必須在車主對乘客有理賠責任之下才有用，也就是當車主不當駕駛發生事故，造成車上乘客受傷才有理賠；若是因為被其他車輛追撞，駕駛無肇事責任時，即便有加買乘客體傷責任附加險，也無法獲得理賠。
主險是指可單獨投保的險種，附加險則是指不能單獨投保、只能附加於主險之下的險種，若主險因失效、解約或滿期等原因，使得契約效力停止時，附加險效力也隨之終止。
理賠車：車體損失險4選1，保障碰撞意外
主險投保，當汽車因事故而受損，且屬於承保範圍時，保險公司就要給予理賠，可向車商保代與產險公司投保。這類針對車子本身的保險統稱為車體損失險，分為甲、乙、丙、丁4種，其保障範圍與保額、保費的差別如表1。簡單來說，甲式車體損失險保障範圍最大，連不明原因受損也能理賠，但保費最貴，較少人投保；乙式車體損失險，和甲式的差異在於不明原因受損不予理賠，丙式只有車碰車會理賠，適合開車老手，丁式與前三者最大不同，在於前三者保額以車價總額為主，丁式保額則可由車主自定，適合買二手車的車主使用。
台壽保產險北部事業處協理賴松烟表示，車體損失險保費計算方式跟強制責任險、第三人責任險一樣，無肇事隔年續保有優惠，一年減費20%，以買甲式車損險第一年保費4萬7,000元來看，無肇事情況下，隔年續保，保費打8折約3萬7,000元，依規定第3年最多可減60%。
【小提醒】台壽保產險北部事業處協理賴松烟
車商業務常會說：「保了一年車損險都沒事，現在快到期，我送你一個免費鈑金車體美容！」注意，這個免費鈑金美容，等於就是車主跟保險公司申請理賠，會留下肇事紀錄，讓你無法享受隔年保費打折的優惠，將來續保或是買新車想投保車體損失險，保費都會變得比較貴，車主千萬不要因小失大。
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