搶救爛理財
綁約期內大筆還款，得需支付違約金
審視4要點 戳破信貸糖衣
撰文者：林 竹
更新時間：2011-11-01
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【延伸閱讀】提升個人信用2大方法
要爭取好的貸款條件，就靠信用評分。但如何提升個人信用？永豐銀行消費金融處商品發展部資深業務經理高國興表示，先了解銀行的評分項目，通常會分「5P」：People（個人）、Payment（還款能力）、Purpose（借款目的）、Perspective（展望）與Protection（保證），其中以「個人」最重要，而這一項最能為信用加分的方法有2個：
1.集中往來2∼3家銀行，累積互動關係
銀行最怕沒有信用卡或沒有存款紀錄的「小白」申請貸款，「因為無從確認他的還款能力與背景，一般都拒絕申貸。」高國興說，因此他建議可集中2～3家的銀行，用存款、辦信用卡與銀行累積好關係，脫離難貸款的「小白」行列。
2.即便有循環額度，也要正常繳
安泰商業銀行消金管理部資深經理高永和說，如果有信用卡預借現金、逾期未繳或進入循環利率，一定要正常繳，如果是太忙忘了繳，只要在30天內趕緊補齊，且非集中近6個月發生，評分也不會太差，但如果超過60天未繳，又有退票等不良紀錄，銀行就會把你視為拒絕往來戶。
【延伸閱讀】電話銷售的通信貸款，利率高達12%
有時銀行電銷人員打來，飛快的說著：「您是我們的優質卡友，根據您的紀錄，我們可以借你一筆資金，只要您同意，馬上就撥款。」很多人聽了就同意，結果收到的貸款金額根本不是自己的需求，而且利率還高達12%。
其實這並不是「信用貸款」，而是通信貸款。高永和說，每張信用卡都有所謂的「預借現金額度」，經過話術包裝後，就成為通信貸款。「通信貸款的貸款金額，不得超過信用卡預借現金的上限，舉例來說，信用卡刷卡額度20萬元，銀行評估持卡人紀錄，給予10萬元的預借現金額度，這就是貸款人通信貸款的申請上限。」
他進一步說，通信貸款的可貸金額有限制、利率約10%～12%，不適合需求金額較大、還款能力有限的小額信貸申請者，所以接到銀行電話時，最好先問清楚，這是小額信貸，還是信用卡通信貸款。
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