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現在買澳幣保單有賺嗎？

已買澳幣保單者，提前或期滿出場都不致賠錢

至於4年前已買了澳幣保單的投資人，由於4年前進場時澳幣兌台幣匯率為1比28元、從今年以來的匯率高點約32元來看，單是澳幣兌台幣匯率已升值14.29%。現階段提前解約出場划算嗎？還是繼續抱到保單到期？接下來，讓我們先看怪老子的試算：

情況1：現在提前出場

可以發現，如果選擇現在解約，澳幣滙率約30.5元，這份保單的台幣年化報酬率達4.9%。

▲情況1

情況2：保單到期才出場，但澳幣狂貶

惟2年後澳幣貶至金融海嘯期間的23元，這可能是最差的情況，4年前買入澳幣匯率為28元，2年後出場時，澳幣竟貶至金融海嘯期間的23元附近，但即使如此，換算成台幣年化報酬率仍有1.3%，也不至於賠錢。

▲情況2

怪老子因此強調，匯率風險並沒有想像中的可怕，只要長期持有、累積投資報酬率，就可沖淡或消除匯率所帶來的損失。簡單說，投資報酬率愈高的資產，受匯率損失的影響就愈低。持有的時間愈長，匯率損失的影響也愈小。

雖然澳幣匯率未來走勢很難判斷，不過，富邦人壽行銷主任楊潓玟提醒，過去18年澳幣匯率與利率走勢幾乎一致，追蹤1985～2012年的澳幣走勢，最低為2001年3月15.76元，最高則是2012年2月初31.95元，也就是說，目前澳幣已處在27年來的相對高點。

▲2008年因金融海嘯，澳幣跌至低於22元

如果這時進場投資澳幣保單，怪老子認為，只要是長期持有，將保單的報酬率及複利效果一併列入考慮，那麼即使未來澳幣貶值，保單的台幣報酬率都還可能賺錢，只是報酬率可能較低。

除了考量匯率因素之外，磊山保經首席顧問李佳蓉提醒，保戶未來若臨時要用錢，前3年內打算提前贖回保單，將被要求支付諸如解約費等費用，將拿不回全部的本金，這一點是投資人必須要事先考量清楚的。

保險業務員在銷售此類商品前必須先告知客戶需承擔新台幣兌換澳幣之匯兌風險與費用，也要請客戶填寫「客戶適合度調查評估表」才能銷售。如果你的業務員連這份評估表都沒有拿出來，可見專業度大有問題。

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