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非得花錢又想省卡費
哪張信用卡現金回饋最優惠？
撰文者：林 竹
更新時間：2012-11-01
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雖然達人選出現金回饋相對優惠的3張信用卡，但因為你手上的信用卡還有其他不錯的優惠可用，或別的原因而無法換卡，那麼在使用現金回饋時，要注意發卡行是否有設定限制。Werdna與水龍整理出現金回饋常見的3大限制，提醒新、舊持卡人，在申請前、消費時多注意：
限制1》拿回年費的門檻，會不會很高？現在大部分銀行都採取「信用卡首年免年費，刷卡滿一定次數或金額，隔年免年費」的策略，提供現金回饋的信用卡，有時還會再加上「先收年費，將來退還加回饋」的規定，前面提到的聯邦銀行理財型白金卡就是一例。
對此，水龍提醒，要注意拿回年費的條件是否太嚴苛、不易達成，像有信用卡提供的現金回饋率高達1％，只是1年要收年費700元，但每年需消費7萬元以上，才拿得回年費，雖然年費不高，但也是一筆額外支出。所以，除非確定自己每年消費金額都能超過門檻，否則回饋率再高，也抵不回年費。
限制2》回饋金累積是否終身有效？目前，現金回饋多是針對當月消費的回饋金，在隔月，也就是下一期的信用卡帳款中扣除，若下一期沒有新增消費，折抵金額也能自動累積，且終身有效。但水龍指出，有少數發卡銀行會規定，若持卡人在下一期沒有新增消費，則上一期回饋金就會自動歸零，無法累積，換句話說，下個月沒有新增消費，這個月現金回饋再多也沒用了。所以，要選終身累積的現金回饋，卡友較能靈活運用。
限制3》現金回饋金有沒有上限？Werdna表示，通常回饋率愈高的信用卡，設定回饋金上限的機率愈大。曾有銀行打出「信用卡買高鐵票，現金回饋10％」的優惠方案，每月回饋金額最高竟只有150元。對於即使是常搭高鐵的人，只買一張台北到高雄的高鐵票1,490元，現金回饋的額度就用完了，再做其他消費，就無法再回饋現金，實際上並不見得划算，與其如此，還是選沒有回饋上限的信用卡較好。
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