基金投資教學
報酬上看雙位數、不用課健保補充費
外幣夯 做定存不如買基金?
撰文者:賀先蕙
更新時間:2013-06-01
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投資應注意》
有可能損失本金。因為匯率大幅波動,外幣計價的貨幣型基金有可能承受偏高的匯兌損失,造成報酬率出現負值。
【外幣債券型基金】高報酬高風險,注意贖回時間較長
優點》
1. 收益最高:債券型基金主要投資是政府公債或是企業債,收益會比定存和貨幣型基金高。
2. 免課健保補充費:配息所得來自海外,因此免課。
缺點》
1. 波動度大、風險高:當市場劇烈波動、或者利率方向轉向時,這類基金淨值可能下跌,造成本金虧損。
2. 手續費較高:債券型基金手續費比貨幣型基金高,一般介在1.2%∼3%之間不等。基金公司管理費最高可以收到2%(通常有避險的商品費用率較高)、最低也要0.1%(主要以點心債基金為主)。投資1年,手續費加管理費成本可能要2%∼3%。
3. 贖回需較長時間:一般債券型基金贖回需5∼6日方可入帳。須考慮亟需用錢時的流動性問題。
投資應注意》
1. 年度海外所得100萬以上須申報綜所稅:債券基金若為境外基金公司發行,資本利得和配息所得合計逾新台幣100萬元以上,須納入最低稅負申報。若基金是國內投信發行,則資本利得免稅,配息所得則需申報綜所稅。
2. 搞清楚基金標的:花旗投顧研究部副總裁王進彰提醒, 現在有些新興市場債券是澳幣(計價)債券,事實上買的不是澳幣資產,可能是澳幣計價的巴西政府公債。另外,例如復華新興人民幣債券基金,有60%資金投資人民幣計價的寶島債或點心債,但另外40%則會投資在新興市場的美元高收益債。雖然美元高收益債有100% 避險,但是,投資標的可能遍及全球而不是單純侷限在「中國相關」。
▲外幣債券型基金年報酬率可達雙位數
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