基金投資教學
報酬上看雙位數、不用課健保補充費
外幣夯 做定存不如買基金？
撰文者：賀先蕙
更新時間：2013-06-01
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投資應注意》
有可能損失本金。因為匯率大幅波動，外幣計價的貨幣型基金有可能承受偏高的匯兌損失，造成報酬率出現負值。
【外幣債券型基金】高報酬高風險，注意贖回時間較長
優點》
1. 收益最高：債券型基金主要投資是政府公債或是企業債，收益會比定存和貨幣型基金高。
2. 免課健保補充費：配息所得來自海外，因此免課。
缺點》
1. 波動度大、風險高：當市場劇烈波動、或者利率方向轉向時，這類基金淨值可能下跌，造成本金虧損。
2. 手續費較高：債券型基金手續費比貨幣型基金高，一般介在1.2%∼3%之間不等。基金公司管理費最高可以收到2%（通常有避險的商品費用率較高）、最低也要0.1%（主要以點心債基金為主）。投資1年，手續費加管理費成本可能要2%∼3%。
3. 贖回需較長時間：一般債券型基金贖回需5∼6日方可入帳。須考慮亟需用錢時的流動性問題。
投資應注意》
1. 年度海外所得100萬以上須申報綜所稅：債券基金若為境外基金公司發行，資本利得和配息所得合計逾新台幣100萬元以上，須納入最低稅負申報。若基金是國內投信發行，則資本利得免稅，配息所得則需申報綜所稅。
2. 搞清楚基金標的：花旗投顧研究部副總裁王進彰提醒， 現在有些新興市場債券是澳幣（計價）債券，事實上買的不是澳幣資產，可能是澳幣計價的巴西政府公債。另外，例如復華新興人民幣債券基金，有60%資金投資人民幣計價的寶島債或點心債，但另外40%則會投資在新興市場的美元高收益債。雖然美元高收益債有100% 避險，但是，投資標的可能遍及全球而不是單純侷限在「中國相關」。
▲外幣債券型基金年報酬率可達雙位數
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