輕鬆退休去
體質大改造 勞退基金賺更多
撰文者：賀先蕙
更新時間：2014-03-01
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管理費、稅負皆享優惠
要讓自提比率增至50%
《Smart智富》月刊問（以下簡稱「問」）：勞退自選方案目前最新進展如何？
王儷玲答（以下簡稱「答」）： 勞退自選機制已在規畫中， 這部分必須尊重勞委會，希望今年（2014年）能將草案送到行政院及立法院。
問：2014年下半年可以看到勞退自選方案上路嗎？
答：必須看勞委會的規畫以及立法院審查進度。
問：未來要如何進行勞退自選？ 有哪些投資標的？
答：這個平台上的商品有基金、保險，也會區分出有保證與沒保證的機制，可以讓勞工有不同選擇。此制度類似美國的401K和香港的強積金（詳見名詞解釋）計畫，國外經驗顯示，自選平台上適合退休投資的長期理財商品，長期而言， 可望提供勞工高於定存的報酬率。
目前許多投資人在退休理財時多以短期投資為主，常因為佣金而被理專誤導買錯商品，最後導致虧損賠錢。未來希望民眾在勞退新制平台上，可以透過較好的產品累積更多退休金，並可享有稅負優惠。長期而言，透過定期定額儲蓄累積報酬率，且有退休理財教育宣導，可降低民眾在市場中被誤導或做不正確選擇的風險。
問：我們可以說這將是台版的401K嗎？
答：架構上類似，現在勞退新制下勞工自願提撥的資金，本來就有6%可享免所得稅優惠。不過，美國的401K是讓企業有主導權，我們的勞退自選平台則是政府管理的平台投資機制。問：和中國的年金有何不同？
答：中國是用企業年金，較類似美國401K，由企業去找個別金融機構做一個企業年金。我們上架的方法與商品都不是企業挑的，是由金管會與勞委會共同審核通過的商品才可以上架到投資平台，這些金融機構的經營能力與財務結構必須要十分健全，是市場上優秀的保險公司或是金融機構。
問：不過，目前勞工勞退自願提撥比率很低，未來會因而改善嗎？
答：現在勞退新制下雇主幫勞工提撥6%退休金的部分可以免稅。但是，因為錢是交給政府基金操作並保證，使得自願提撥比率才只有5%∼6%而已。我們是希望未來能逐漸提升到30%∼50%，我覺得有機會。因為有許多人不願意在勞退下自提，卻會自己去買很多保險跟基金，反映出第一，他仍有額外退休理財與保障之需要；第二，勞退的單一政府保證機制並不適合個別投資人。問：除了稅負優惠和產品由政府把關掛保證之外，在自選平台上買基金，還有什麼好處？
答：不但有稅負優惠，上架的商品，基金業者也不能收取比共同基金更貴的管理費。目標一定要比自己投資基金便宜，也就是透過新架構，大家將比目前在銀行通路買基金或保險更便宜！
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