醫療險
保單評選》22項標準嚴篩市售26張實支實付醫療險保單
4張優質保單 保障力完整剖析
撰文者：林 竹
更新時間：2014-10-28
瀏覽數：49,668
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◎勝出理由
可投保額最高，強化保障
1.頂級雜費理賠
市售實支實付醫療險多以「單位數」、「計畫別」做理賠方案單位，單位數、計畫別數字愈大，代表能理賠的金額愈多。
這張保單以「計畫別」作單位，最高到「計畫100」，可買到住院日額保險金1萬元、住院醫療費用50萬元、手術費用保險金30萬元的理賠額度，是26張評選保單中可投保額度最高者，適合高資產、預算多，想拉高醫療保障的族群投保。
2.懷孕、安胎都有賠
市售實支實付醫療險大多將「安胎」作為理賠除外條件，即不予理賠。但有3張實支實付醫療險，針對醫療行為的安胎進行理賠，這張保單在25∼40歲女性生育年齡的保費，又是相對最便宜的一張。
專家小叮嚀
認證理財規畫顧問（CFP） 陳慶榮
累計主契約終身壽險保額需1000萬
可讓客戶買到住院醫療費用理賠金額達50萬元，已能滿足大多數中高資產族的需求，對需長時間治療之民眾而言，有機會獲得較多之醫療雜費補償，優於某些固定醫療限額且給付額度不高之保單。但要注意的是，買到計畫100，保單規定累計主契約保額需為1,000萬元，以40歲男性為例，繳費20年、年繳保費40萬400元。
全家防護獎》
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約
◎基本資料
可投保年齡：0∼64歲
最高續保年齡：75歲
理賠重點：
1住院日額保險金1,000元
2住院醫療費住院1∼30天內，理賠上限6萬6,198元，最高住院365天，理賠上限15萬198元。
3手術費用保險金3萬元，手術給付比率1∼400%
4門診手術保單條款內未載明理賠，但保險公司開放理賠，手術費用按比率給付，雜費則在限額內實支實付
5僅接受收據正本理賠，不接受副本
理賠費率計算模式：平準費率，男女費率不同
搭配主約/保費：
至少需搭配保額10萬元的終身壽險（繳費20年），以30歲男性為例，年繳保費3,010元
適合族群：希望幫子女投保、又能節省保費的父母
◎總繳保費
◎保障力分析
◎勝出理由
子女續保到75歲，省主約保費
1.一人保，全家保
一般實支實付醫療險保單條款規定，父母可在自己名下的主約，替0∼23歲的子女投保實支實付醫療附約，且身分多以婚生子女與養子女為主，但在子女滿23歲後，就不能在父母的主約下，繼續投保，必須另外新買一張主約保單，附加實支實付醫療險保單。
但是，這張保單不僅條款上載明開放「繼子女」能投保，只要持續繳納保費，在保單有效情況下，保障到75歲的定期醫療險，因此子女23歲後，仍可繼續在父母主約下投保，不必另買主約，可省下子女的主約保費。
2.重大器官移植手術加倍給付
保單條款明訂，若住院接受心臟、肺臟或肝臟移植手術，手術費用保險金10倍給付；若接受胰臟、腎臟或異體骨髓移植手術，手術費用保險金5倍給付。
專家小叮嚀
認證理財規畫顧問（CFP） 廖一聰
僅接受正本理賠，住院日額上限6000元
可以加保配偶、子女，保障到75歲，是這張保單很大的特色，但它僅接受收據正本理賠，不開放收據副本理賠，是此張保單相較其他3張保單的不同之處。
另外要提醒的是，此保單也規定同一被保險人投保醫療險主約與附約，在該公司累計最高住院醫療日額上限為6,000元，投保時需注意。
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