搶救爛理財
一家之主月薪6萬，缺乏股市投資經驗
年過50歲 如何準備退休金？
撰文者：戴瑞瑤
更新時間：2014-12-30
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我是一個準退休族，今年52歲在工廠上班，每月收入6萬元。太太小我4歲，是典型的家庭主婦。我曾考慮55歲就退休，但因為擔心未來沒有收入進帳，錢會不夠用，加上從來沒有投資經驗，所以可能得延後退休年齡了！
我曾經在雜誌上看到計算退休金時要加計通膨，以我到65歲後，每月勞保加上勞退的月退俸有3萬7,000元，可是這3萬7,000元如果加計通膨因素後，到我65歲時一定不夠我們用的。我希望未來退休後，每月能有約5萬元可以運用，但依我現在的狀況，如果不靠投資恐怕是做不到的吧？
我沒有任何投資經驗，連證券戶都沒有開。只有一次，就是2004年公司開放員工認股，我誤打誤撞投入120萬元買了40張公司的股票，從此一直放著沒去動過、讓它累積配發股利，到今年已經變成200張了，目前每股淨值40元。
我們公司目前股票還未上市、上櫃，我認為公司基本面應該還算穩健，因此不打算動到這筆錢。我太太比較有投資經驗，平常她會短線進出股市，我看她每天都對股市的波動很緊張。只是這樣一整年下來，情況好的話大約每年小賺個10萬元，而且不是年年都有賺。我想試著學習投資，目前已請太太幫我準備50萬元，打算自己操作看看。但我非常疑惑，股市投資一定要這樣辛苦嗎？
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另外，我知道退休後若生病，除了健保外，一定要透過商業保險來支撐醫療費。但我跟太太對保險沒有概念，現有的保單都是朋友介紹的，不知道未來醫療費用到底夠不夠？以上的疑惑想請《Smart智富》月刊與顧問幫我解惑。
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延後至65歲退休，拉長資金準備期
阿良家雖然只靠他月薪6萬元的收入，但每月仍有3萬6,000元結餘，顯示家用支出很節約，而且沒有任何負債，收支狀況良好。另外，阿良有長期投資的觀念，這讓他在投資自己公司股票上發揮了正面效果，能持續10年持有一檔股票很不容易，我認為他應該繼續保持下去，相對來說，阿良太太投資就比較短線，獲利不穩，可多向阿良學習。
接下來，阿良計畫用50萬元做投資，不過，得先解決他對於退休跟保險的疑惑，才能讓他無壓力的累積投資經驗。而就準備退休生活來看，我認為他得先正視以下3個問題：
1.離目標退休時間只剩3年，現金流還未完備：阿良原本期望在55歲時退休，準備期只剩3年。但是。由於阿良目前投資經驗仍不足，也還未打造出足夠支應未來生活的穩定現金流來源，如果沒收入就沒有資金。因此，唯有透過延後退休拉長準備期，未來才能輕鬆達到他退休後每月有5萬元現金流進帳的目標。
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