投資型保險
幣值一路走貶，保戶叫苦連天
澳幣保單快到期 該怎麼降低匯損？
撰文者：林 竹
更新時間：2015-02-26
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「請問大家手上有澳幣保單都怎麼處理？5年前我買了一張澳幣保單，打算做短期儲蓄，滿期領現金。但這一年多來澳幣狂跌，我在29元進場的，明年就到期了，萬一再跌下去，匯率就虧大了，我該怎麼做？」近來，像這位投資人擔憂的心聲愈來愈多，到底他們該怎麼辦？
2009年開始，隨著澳幣利率不斷升息，匯率走強，壽險業便積極銷售澳幣計價的保單，從傳統型的增額壽險、養老險，到投資型壽險與年金險統統有，又以2010年新台幣兌澳幣28元∼30元之間時，銷售最熱烈。根據金管會統計，光是2010年全年度澳幣計價的傳統型與投資型保單，業績收入就高達新台幣99億7,000萬元。
但自2013年起，澳洲因經濟成長轉弱、失業率大增且降息，無法支持澳幣的強勢。在2013年4月時，新台幣兌澳幣達31.5元最高點，自此轉而走貶，到2014年2月11日貶至24.4元，跌幅達23%。如果你在2010年以匯率29元投保澳幣保單，至今（截至2015年2月11日）匯率損失就多達16%。
雖然大多數澳幣保單，具有保本保息的機制，但匯率無法預測，匯損亦不能被補償，買了澳幣保單，卻遇上匯差損失，保戶該怎麼辦？有沒有什麼合理的「退場機制」？統一保經總經理、認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩表示，保戶可以依照投保的不同時間點，以不同的處理方式，讓損失降到最低。
剛剛投保》利用10天契約撤銷權，拿回總繳保費
若才剛投保而收到澳幣保單不久，擔心未來澳幣匯率走弱會帶來匯差損失，徐采蘩建議，可善用保單10天的契約撤銷權，向保險公司申請解除保險契約。
依保險法規定，只要保戶對保單不滿意，在收到保單隔日起算，10日內可向保險公司行使「契約撤銷權」，申請取消保單，保險公司必須無條件且無息退還過去繳交的所有保費，因此這是在投保保單初期，保戶可執行的處理方式。
保障期間》依2種不同繳費方式處理保單
如果過了10天的契撤期申請期限，等於進入保單的保障期間，目前澳幣保單的保障年期最少6年，最多可到終身，這樣情況的保戶該怎麼處理？保險理財專欄作家、《保險業務員不告訴你的50件事》作者李雪雯表示，依保戶繳費的方式，有不同的處理方法：
保費一次繳清》
申請解約或選擇續放
1.向保險公司申請解約：李雪雯表示，如果真心覺得這張保單當初買錯了、無法承擔將來可能的匯率損失，保戶可以向保險公司申請解約，停止保單效力。但在保單未期滿前就解約，通常拿回的解約金，少於已一次繳清的保費，因此保戶必須要想清楚以下3件事，包含解約的動機、解約造成的損失、保障會不會有缺口等，完全釐清後再決定是否要申請解約。
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