投資型保險
把保本、保費低當糖衣
破解澳幣保單3大銷售話術
撰文者：林 竹
更新時間：2015-02-26
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但保費便宜，不代表沒有其他風險，李雪雯表示，買澳幣保單，匯率波動是最大風險。
尤其是躉繳（編按：指「一次繳清」）保費的保戶，因為一次就把錢從新台幣兌換成外幣，承受的匯率風險比期繳保單還大。而且，保戶還不能夠在匯率走低時，申請減額繳清，以降低匯率風險。因此，建議保戶投保前不要被保費便宜、繳費方便所迷惑。
話術3》小資族存錢第一步
事實：還本型保單保費不便宜，須先確認自己的需求
保險業務員：「現在買這種6年期澳幣保單，等於定期定額存錢，累積自己的第一桶金，滿期後還能每年領還本金澳幣1,000元，當作出國旅遊的旅費，或未來留學打工的生活費！」事實上，投保之前就應想清楚，為什麼要選澳幣保單？
業務員常常建議剛出社會的小資族，把錢存在外幣保單上，最好是選擇有還本機制，可以累積第一桶金，將來還能定期領現金，但小資可知道，一張澳幣儲蓄還本險的保費有多少？
以保額澳幣5,000元，6年期滿後，每年可領還本金澳幣500元的澳幣保單為例，剛出社會、月薪22K的22歲男性小資族，一年約要繳澳幣4,440元的保費，以新台幣兌澳幣24元計算，一年就要繳約新台幣10萬6,560元的保費，等於占了個人收入的44%，可說是一筆非常大的負擔。
那麼買小資族不還本的澳幣保單，會比較划算嗎？統一保經總經理、認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩指出，雖然不還本、純保障澳幣壽險的保費，會比有還本設計的保單來得便宜，但一來是純保障的澳幣壽險，市場較罕見；二來是壽險主要提供人身保障風險，買澳幣壽險等於身故理賠金以澳幣計價，對保戶的親屬來說，不見得有實質的助益，且仍要面臨匯率風險，對薪資不穩定，卻需要高保障的小資族而言，不見得最合適。
李雪雯指出，因為澳幣保單有匯兌的疑慮，真的是「有需要才投保」，買澳幣保單前最好先確認以下幾件事：
1.投保用途：未來有機會用到澳幣、有打算讓子女到澳洲留學，或全家移民到澳洲。
2.資金用途：6年∼7年以上無其他使用目的閒置資金。
3.資產配置：為了配置多元幣別，能忍受匯率的高波動風險。
她也進一步提醒，投保非新台幣計價的保單前，應思考這3件事，都符合以上條件再投保，如果其中有一項答案為否，就不該把資金放在任一種的外幣保單中。
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