理財小工具
新工具抗通膨超easy
FinTech不只教你理財 還能讓你輕鬆賺錢
撰文者：林雅惠
更新時間：2018-06-21
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薪資理財系統：
閒錢生利又能隨時查收益
王先生在每月1日薪水入帳後，他必須繳卡費、房貸、定期定額基金，5月還要繳綜合所得稅。於是，他使用薪資理財系統（見圖1），設定1日薪水入帳後，8號扣繳基金費6,000元，12號扣繳信用卡費，15號扣繳房貸，再設定5月30日收到3萬元，以利隔天要繳綜合所得稅。
元大投信副總林育如表示，薪資理財系統的特色在於，可以設定1個申購基金的帳戶，贖回時入帳帳戶則不限，轉帳繳款免匯費或手續費，而且每個月先設定好扣款項目及日期之後，可以隨時增加或刪除項目，當然金額也能夠隨時調整。
華南銀行信託部經理陳天鈺強調，薪資理財帳戶結合貨幣型基金，年收益平均為0.4%，比單純放現金在銀行來的更有優勢，所以設定系統自動扣除掉每個月花費之後，再將錢轉入貨幣型基金，就能每天賺取財富增值的機會。
今年4月，金管會開放電子支付可以購買國內貨幣市場基金，也為日後「台版餘額寶」應用帶來無限想像。元大投信協理黃漢昌認為，未來透過電子支付平台，可以同時處理儲值、支付及轉帳三大功能，一次搞定消費、理財及現金管理需求。對一般投資人來說，台版餘額寶等於多了一個現金管理管道，又能夠增加收益，能夠具體落實「理財生活化、生活理財化」，邁向FinTech金融科技所擘劃的理想願景。
AI智能投資平台：
利用大數據挑選好標的
王先生培養現金管理與儲蓄的好習慣之後，馬上就能累積一筆錢，接著下一步要學習如何理財投資，這時候就該交由AI人工智慧上場。
元大投信指數暨量化投資事業群副理邱鉦淵強調，AI不只是Artificial Intelligence（智能化），還包括自動化（Automation）與互動化（Interaction）。
自動化是透過「ETF×AI智能投資平台」（見圖2），直接提供投資人準確又專業的ETF資訊與投資策略；互動化則希望提供一個優化且便利的資訊環境，供投資人可以自行比較全球總經數據、各國股市指數、ETF的線形圖表等，來協助投資人做到「符合邏輯的投資過程」，並非只是給予投資建議結論。
「我們分析的是一個事件的背後，會帶來什麼樣的影響，讓不同風險承受度的投資人去判斷現在該如何操作，而非單純給予『買進』或『賣出』標的的建議。」邱鉦淵補充說道。
透過FinTech，相信可以改善人為判斷的盲點，增進投資操作時的精準度，進而讓投資理財變得更加便利有效率。
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