保險常識

4觀念　避開投資型保單糾紛

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依據中華民國人壽保險商業同業公會與保險事業發展中心2018年初公布的統計資料顯示，2017年台灣壽險業總保費收入達3兆2,094億1,300萬元，創下史上新高紀錄，國人平均保費支出也跟著上升。

若以傳統型商品與投資型商品區分，傳統型商品保費收入達2兆9,331億7,900萬元，較前一年成長3%；投資型商品保費收入達2,762億3,400萬元，較前一年大幅成長了36.3%（詳見表1）。

然而，投資型保單因為同時牽涉到「保障」與「投資」，商品內容設計非常複雜，一般人可能很難理解清楚。舉例來說，今年5月，就有民眾向媒體投訴，當初他購買了一張號稱「保證保本」與「最高鎖利」的投資型保單，但是10年到期後卻發現本金倒賠，引發諸多糾紛。

原來是因保戶購買的投資型保單是屬於結構型債券商品，雖然號稱保證保本，不過保戶忽略了本金還須扣除基本保費、增額保費等費用；其次，若是以美元領回，產生匯差的問題，這些都造成領回金額與預期金額出現落差。

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