保險常識
囊括保障+投資,商品結構較複雜
4觀念 避開投資型保單糾紛
撰文者:劉姵呈
更新時間:2018-07-01
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另外,要注意最高鎖利也只會在「契約有效期間內」,一旦保戶贖回的時機點不對,就會面臨投資虧損風險;而超過契約有效期間,保險公司並不會給予最高鎖利的保證,若無法適時停損停利出場,將資金停泊在貨幣帳戶中,可能會產生更多其他的風險。
觀念4》連結海外基金時會有匯兌風險
投資型保單連結的投資標的眾多,同時也涵蓋了以不同幣別計價的基金,因此要特別留意的是,以原幣計價的投資收益有時獲利狀況雖然不錯,但因為匯兌上的損失,可能會讓賺錢變成虧錢。
針對這一點,王麗文建議選擇幣別時,盡量以強勢貨幣或未來生活用得到的貨幣(如出國生活或念書)會使用的貨幣為佳,較不會產生太大的匯率風險。
張佳瑩和王麗文都建議,投資型保單的條款、附加功能十分複雜,保戶購買前最好要釐清相關細節,再根據自身風險承受能力、財務目標,決定是否要購買投資型保單。
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