輕鬆退休去
打造月領5萬投資工具》年金險、台股ETF
撰文者：《Smart智富》真．投資研究室
更新時間：2019-07-24
瀏覽數：33,474
如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：
台股ETF》以0050放大資產，以0056領配息
若是你距離退休月領5萬元的缺口又更大一點，例如須拉到2萬元以上，要利用年金險來補足這個缺口，就需要準備更多的本金，相對就會比較吃力。此時，選擇投資ETF（指數股票型基金）來補足這個缺口就是不錯的選擇，一來不需要拉高本金的準備，二來所承受的風險也不至於太大。
如前述章節所介紹，ETF是投資一籃子股票的投資商品，連結市場上數十家甚至數百家公司，能達到分散投資風險；持股標的多，較不易受單一公司波動風險而影響績效，且其投資組合也會隨指數調整，淘汰表現已不符指數要求的個股、納入符合投資條件的公司，等於定時汰弱留強，安全性高。
但什麼樣的ETF適合做退休準備呢？有幾個條件需要滿足：1.原型ETF；2.具有長期穩定的配息紀錄，這樣的ETF才能抱得久抱得安心，退休後也才能持續領到配息作為現金流。
要如何用ETF幫自己創造出可長可久的現金流呢？其實，利用台股中歷史最悠久、最為人熟知的元大台灣50（0050）和元大高股息（0056）就可以做到！
1.元大台灣50（0050）：追蹤台灣50指數，會被納入指數的是台股市值最大的50家公司，一旦公司市值下滑，跌出50名之外就會被此指數剔除。而一間公司要維持龐大市值勢必得持續成長，因此0050反映的是大型成長股的競爭表現，同時又因為這50檔上市公司的市值總和幾乎占台股市值的7成，所以0050與台股的連動性極高。
2.元大高股息（0056）：追蹤台灣高股息指數，此指數從台灣50指數和台灣中型100指數共150家公司中，由指數公司預測未來1年現金股利殖利率最高的30家公司作為成分股。因此不同於0050的成分股以市值為標準，0056的成分股最重要的特質就在於高殖利率，而具有高殖利率特色的公司多半手上現金充沛、配息大方，但是成長性相對就較低了。
這兩檔ETF在台股上市都已經超過10年，亦每年配息。在利用這兩檔ETF來打造退休金之前，先來了解這兩檔ETF的報酬和配息表現。
因為0056自2012年起才穩定配息，因此試算從2011年的最後一個交易日以收盤價各買進1股0050和0056，並持有至2018年最後一個交易日，若將兩者的總報酬率和歷年殖利率相比，會得到表3、4的結果。
由以上結果可知，持有0050的年化報酬率較高，但若以現金殖利率的角度來看，0056則較高，同樣的本金能夠領到較多的配息。
您可能有興趣的文章