輕鬆退休去

打造月領5萬投資工具》年金險、台股ETF

撰文者:《Smart智富》真.投資研究室 更新時間:2019-07-24 瀏覽數:30,913

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台股ETF》以0050放大資產,以0056領配息
若是你距離退休月領5萬元的缺口又更大一點,例如須拉到2萬元以上,要利用年金險來補足這個缺口,就需要準備更多的本金,相對就會比較吃力。此時,選擇投資ETF(指數股票型基金)來補足這個缺口就是不錯的選擇,一來不需要拉高本金的準備,二來所承受的風險也不至於太大。

如前述章節所介紹,ETF是投資一籃子股票的投資商品,連結市場上數十家甚至數百家公司,能達到分散投資風險;持股標的多,較不易受單一公司波動風險而影響績效,且其投資組合也會隨指數調整,淘汰表現已不符指數要求的個股、納入符合投資條件的公司,等於定時汰弱留強,安全性高。


但什麼樣的ETF適合做退休準備呢?有幾個條件需要滿足:1.原型ETF;2.具有長期穩定的配息紀錄,這樣的ETF才能抱得久抱得安心,退休後也才能持續領到配息作為現金流。

要如何用ETF幫自己創造出可長可久的現金流呢?其實,利用台股中歷史最悠久、最為人熟知的元大台灣50(0050)和元大高股息(0056)就可以做到!

1.元大台灣50(0050):追蹤台灣50指數,會被納入指數的是台股市值最大的50家公司,一旦公司市值下滑,跌出50名之外就會被此指數剔除。而一間公司要維持龐大市值勢必得持續成長,因此0050反映的是大型成長股的競爭表現,同時又因為這50檔上市公司的市值總和幾乎占台股市值的7成,所以0050與台股的連動性極高。

2.元大高股息(0056):追蹤台灣高股息指數,此指數從台灣50指數和台灣中型100指數共150家公司中,由指數公司預測未來1年現金股利殖利率最高的30家公司作為成分股。因此不同於0050的成分股以市值為標準,0056的成分股最重要的特質就在於高殖利率,而具有高殖利率特色的公司多半手上現金充沛、配息大方,但是成長性相對就較低了。

這兩檔ETF在台股上市都已經超過10年,亦每年配息。在利用這兩檔ETF來打造退休金之前,先來了解這兩檔ETF的報酬和配息表現。

因為0056自2012年起才穩定配息,因此試算從2011年的最後一個交易日以收盤價各買進1股0050和0056,並持有至2018年最後一個交易日,若將兩者的總報酬率和歷年殖利率相比,會得到表3、4的結果。



由以上結果可知,持有0050的年化報酬率較高,但若以現金殖利率的角度來看,0056則較高,同樣的本金能夠領到較多的配息。


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