行政院主計處2011年的人力運用調查報告顯示，台灣約有將近7成受雇者的月薪仍不到4萬元；如果你也是這群月薪不到4萬元的年輕「小資族」，難道只能認命的淪為月光族嗎？
投資基金已有多年經驗的中國信託投顧中心協理廖亭亭表示，其實只要做好資金的配置，利用333配置法，每個月有紀律的持續執行定期定額投資，就算是月領3萬元的小資男女，只需要大概5年的時間，也有機會累積到將近百萬元的資產。
月薪1/3定期定額買股票型基金
年終的1/3單筆投資債券基金
小資族的資金有限，所以將手中資產先做好完善分配，是開始投資的首要前提。假設這群小資族的月薪為3萬元，每年還有2個月的年終獎金（約6萬元），廖亭亭建議，不論是月薪或是獎金，都分成3等分，其中1/3屬於日常支出、1/3為緊急預備金、剩下的1/3則拿來做投資使用。在投資的操作上，每月的1/3薪資（約1萬元），以定期定額方式投入股票型基金；年終獎金的1/3（約2萬元），則是單筆投資於債券型基金上。
因為股票型基金普遍來說波動度高，對於工作繁忙的小資族來講，若要跟著股市起伏殺進殺出，不僅每天要耗費較長的看盤時間，且高低點並不容易掌握，反而可能陷入追高殺低的狀態，淪為賠錢一族。
因此，如果想要克服這種情況，廖亭亭建議可以透過定期定額方式，每月固定拿出1/3薪資，投入股票型基金，利用平均成本法，來克服人性追高殺低的弱點，風險比起投資股票市場低，也不需要每天花費大量時間看盤，是非常適合小資族的投資方法。
而每年年終獎金的1/3，廖亭亭則建議，可以搭配波動度偏低、穩健的債券型基金入手，做為累積財富的基礎。
債券型基金過去的整體報酬率，儘管中間經歷了金融市場的多空循環，但以5年長期來看，不論何種債券均呈現正報酬（原幣表現），5年累積報酬率均高於20%，新興市場債更高達51%，歐債5年以來的報酬率也有26%的表現。
瞄準新興市場做組合配置
輕鬆累積人生第1桶金
不過，做好資金分配後，又該挑選什麼投資標的呢？廖亭亭也提出了她的看法，她認為近年新興國家經濟成長率優於歐美，財政體質也較為強健，並且能提供較高的收益率；同樣的，新興市場債因為具有高利率及高增長經濟環境的特質，可望持續吸引資金進駐，加上全球經濟持續朝正向發展，高收益債也可望受惠。
因此，廖亭亭建議年輕的小資族，每月的定期定額基金，可以選擇攻擊性較強的新興市場股票型基金；然後再搭配單筆投入新興市場債及高收益債。如此的組合配置，月薪3萬元的小資族，也能在5年左右的時間，累積到人生的第1個100萬元。
▲5年累積第1桶金試算