問題是：以借錢來彌補年輕時期所得不足的做法，到底可不可行？事實上，所得較少的年輕人在社會上的信用能力不高，能借的金額相當有限。這種狀況就稱為「流動性限制」。根據各種實測研究的結果顯示，受到流動性限制影響的家庭比率在23％至65％之間，這個數值絕不容小覷。特別是1990年代，由於受到流動性限制影響的家庭增加，消費力減少，成為日本景氣長期處於低迷狀態的主要原因。
此外，流動性限制所產生的問題不只出現在家庭收支上。1990年代日本的銀行採取了「提高貸款門檻」的方針，嚴重限制企業的資金周轉。就跟家庭一樣，信用能力比較薄弱的中小企業從銀行融資時的成本被提高（貸款利率上升），有些甚至無法獲得融資。根據研究，這樣的狀況也是1990年代景氣惡化的原因之一。
但若給予家庭或企業超過其信用能力的融資，將造成多重債務者的問題。畢竟，家庭有可能誤判將來的平均所得水平。所以，理性的家庭收支要能判斷將來的所得，並且為將來的疾病等意外狀況做好萬全的準備才行。
早懂經濟，早過好日子