意外旅平險

發生重大意外無法工作　保費還要繼續繳嗎？

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強尼的父親最近因為發生車禍，被判定符合殘廢等級表的第3級，他跟保險公司聯絡後，才發現父親當初購買的保單有「豁免保費」的條款，未來這份保單會繼續提供保障，但不需要再繳交保費。

豁免保費其實可以視為保險中的保險，為的就是避免保戶在特定情況下，無法繳交保費時，仍能夠繼續享有保障。豁免保費通常是以附約的形式，保戶可決定是否要另外購買，部分保險商品則會直接設計在主約的條款當中。購買豁免保費的附約前，建議確認清楚對象、條件、範圍與限制這4個重點。

首先要了解豁免保費，並不是要保人或被保險人其中1位發生特定事故時，就可不用繳交保費，而是會指定其中1位為保障對象。也就是說，假設是要保人做為保障對象時，即使被保險人發生特定事故，也無法啟動豁免保費。因此，建議以實際繳納保費的人，作為保障對象。

不同保險公司，豁免保費的條件皆有差異，常見的條件為：身故或全殘、2～6級殘、罹患重大疾病等。假設強尼父親的豁免保費條款，載明只有在2～6級殘時才可豁免保費，那本次車禍即可不用再繳交保費。相反的，如果強尼父親是罹患癌症，屬於罹患重大疾病，就不符合該保單豁免保費的條件。

另外，多數人購買的主約底下，還會加上住院醫療險等附約，便應要確實了解豁免保費的範圍，基本上可分為：同時豁免主約與附約、只豁免主約、只豁免附約。假設買了條款中載明只豁免主約的商品，未來符合條件時，就不需再繳交主約的保費，不過該主約下的附約，就需繼續繳費。

最後，豁免保費仍有些限制存在。常見的限制像是金額，假設總保費大於可豁免的金額，就必須要再補繳差額。豁免的期間也會有所規定，像是10年、20年的保費，或是直到主約期滿為止，若有繳費期間較長的附約，仍得繼續繳納。

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