保險常識
「低保額主約」附加附約 精省一大筆保費
撰文者：林 竹 更新時間：2017-07-14
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有保險需求，想買保單，又想省錢，除了透過銀行帳戶扣款等方式，省下1%～2%的保費外，選擇保障相似，但保費較便宜的附約，也能精省保費。只是附約投保的保單，不能單獨買，必須先買一張主約，附加在主約下才能投保，但各家保險公司對主約搭配附約的條件各有不同，若不慎選到保費高的主約，雖然省了附約保費的錢，荷包仍是大失血，還是得不償失，最好先搞懂主約的投保規則。
首先，是主約險種可能被限制。若保戶在該公司沒有任何一張主約保單，想投保殘扶險附約，必須先買一張主約，有的保險公司規定，只要是保障終身的主約，就能附加附約；有的則規定，必須以終身壽險為主，不可附加在其他保障終身的主約上。再者，是主約的保額，恐須跟附約的保額成一定比例，舉例來說，附約保額上限為主約保額的1/10，即是主約保額若為100萬元，則附約保額上限為10萬元，若想拉高附約的保額，主約保額勢必要跟著拉高，保費支出也變多。
在種種條件下，建議保戶在投保前，可詢問保險公司或業務員，主約投保的限制條件，從中選擇對自己較有利者。例如主約可承保的保額愈低，主約保費自然就少，或是若已有該保險公司的主約，則可詢問原主約是否有開放附加附約的機制，若有此機制且限制不大，則可附約在原主約下，省下另一筆主約保費。另外，有的保險公司會特別推出「附約投保專用」的主約，它的保額低、保費便宜，讓保戶輕鬆投保附約。
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