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改革後退休族每月少領1~2成 專家教你用2方法補足!

撰文者:夏韻芬 更新時間:2017-10-20

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Q:
我是被改革的退休族,我有一間房子(位於台北市,目前自住無貸款)和存款300萬元;女兒在台中,十分孝順。我擔心退休金逐年減少,有人叫我投資柬埔寨房地產,說有保證18%的年獲利,我很心動。我實在擔心這些錢沒辦法撐到我上天堂,也不想拖累女兒,該如何做?                                                                                                              (網友 楊媽媽)

A:千萬別因為退休金減少的恐慌,就胡亂投資海外房地產等高風險商品,更要知道「沒有保證年獲利18%的商品」。建議你先上銓敘部或教育部網站,查詢未來退休金狀況;改革後,實領金額會比之前少1~2成多,但只要靜下心盤點資產,多層次規畫退休金來源,把退休金短少部分補足,就會比較心安。


你可考慮把固定資產變成流動現金,例如銀行推出的「以房養老」,可讓屋主以房子向銀行做反向抵押貸款。無房貸的房子,銀行大抵會以鑑價金額打7折,以20年或30年的時間,每月將貸款扣掉利息後撥給你,你就有現金能活用。

假設房子值1,100萬元,貸7成,為期30年,約能月領2萬1,000元(之後每月扣利息,實領金額逐月遞減)。屋主身故後,銀行有權拍賣房子,扣除已領金額後若有餘額,可由繼承人領回。

另外,如果你有非投資型終身壽險(身故後家人領取),也可轉為長照險、年金險(自己生存時領取),如此可在晚年發揮效用。另外,300萬元資金只要找3%~4%年報酬率的投資工具,平均每月能有7,500元收入,應能補足退休金減少的缺口,如全球股票型、全球債券型或平衡型基金都能考慮。

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