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「目標日期基金」適合退休規畫 目標日期愈長績效較好!

撰文者:夏韻芬 更新時間:2018-01-02

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Q:
近期陸續出現的「目標日期基金」是什麼意思?我觀察「富達歐元目標TM基金2030」成立至今報酬率有96%,也有理專建議「富蘭克林華美目標2027組合基金」適合退休族。如果沒到規定的投資期限,可以贖回嗎?小兒24歲,適合投資這樣的商品嗎? (網友 羅先生)

A:目標日期基金會在名稱載明年期,你提到2檔基金的2030、2027,代表該基金到期的年期;在國外目標日期基金是成熟的退休規畫商品,台灣2002年~2005年時也有投信發行過,目前有的已到期,有的則是被合併。


目標日期基金相對保守,也沒有固定高配息率。「富達歐元目標TM基金2030」成立至今的原幣報酬率有96.29%,但期間長達12年(2005.05.16~2017.09.20),年化報酬率是5.6%。台灣投資人投資基金都喜歡短打、高配息或有固定收益,對這類基金自然較少著墨,例如這檔基金的國人投資比重僅占0.03%(截至2017.06.30)。

目標日期基金設下到期日,是利於基金經理人在年限存續期間規畫投資,不是強制持有至規定年限才能贖回。不過有些基金有閉鎖期(閉鎖期間不能贖回),有的並無規定,只要不是閉鎖期,就可像一般基金辦理贖回。但有的基金會規定未到期贖回者須收取提前買回費用,投資前要了解清楚。

目標日期基金適合退休金規畫,預期何時退休,就選擇接近的目標日期基金即可。例如預計10年後退休,即可選2027年目標日期基金,因為距離退休剩10年,基金操作必然較保守;若目標到期日是20、30年後,基金的設計會較積極,因此這類基金通常是距今時間愈長,績效相對較好。

退休金準備當然是愈早愈好,年輕時適合承擔一些風險去投資報酬率較高的商品,接近退休時間再慢慢降低風險與報酬,可依此原則替孩子做投資規畫。

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